आपूर्तिकर्ता भुगतान में बैंक लाभार्थी

बैंक लाभार्थी वह व्यक्ति या कानूनी इकाई है जिसे भुगतान प्राप्त करने के लिए नामित किया गया है। आपूर्तिकर्ता वायर ट्रांसफर में, लाभार्थी का नाम उस खाता धारक की पहचान करेगा जिसे खरीदार अपने बैंक को भुगतान करने का निर्देश दे रहा है। यह लाभार्थी बैंक, बैंक के देश या मध्यस्थ बैंक से एक अलग फ़ील्ड है।

नामित प्राप्तकर्ता से शुरू करें

वायर ट्रांसफर में, लाभार्थी वह पक्ष है जिसे भुगतान किया जाना है। एक US Treasury FinCEN फंड-ट्रांसफर उदाहरण इस अंतर को स्पष्ट करता है: जब कोई विदेशी बैंक अपने ग्राहक के लिए भुगतान आदेश प्राप्त करता है, तो विदेशी बैंक लाभार्थी का बैंक होता है और उसका ग्राहक लाभार्थी होता है। बैंक फॉर्म पर, संबंधित लेबल में शामिल हो सकते हैं लाभार्थी ग्राहक, लेनदार, पेयी, या प्राप्तकर्ता।

भेजने वाले बैंक द्वारा प्रदर्शित लेबल और मान दोनों को रिकॉर्ड करें। कंपनी भुगतान के लिए, ब्रांड या सेल्सपर्सन के नाम तक संक्षिप्त करने के बजाय पूरा लाभार्थी नाम बनाए रखें। फिर इसकी तुलना आपूर्तिकर्ता फ़ाइल में कानूनी कंपनी नाम से करें। अलग चालान जारीकर्ता प्रविष्टि बताती है कि चालान नाम एक अन्य भूमिका है, न कि स्वचालित लाभार्थी मिलान।

भुगतान बॉक्स को पंक्ति दर पंक्ति पढ़ें

• लाभार्थी का नाम: ट्रांसफर के लिए नामित प्राप्तकर्ता या खाता धारक।
• लाभार्थी खाता संख्या: प्राप्त करने वाले खाते का समन्वय। यह अपने आप में कॉर्पोरेट स्वामित्व का खुलासा नहीं करता है।
• लाभार्थी बैंक: वह वित्तीय संस्था जो उस खाते की सेवा करती है या लाभार्थी को निधि उपलब्ध कराती है।
• SWIFT/BIC: एक पहचानकर्ता जिसका उपयोग वित्तीय संस्था या रूटिंग संदर्भ के लिए किया जाता है, न कि कंपनी-पंजीकरण संख्या के लिए।
• बैंक देश या शाखा पता: जहाँ प्राप्त करने वाली संस्था या शाखा स्थित है; यह आपूर्तिकर्ता के पंजीकृत शहर का होना आवश्यक नहीं है।
• मध्यस्थ या संगत बैंक: एक संस्था जो भुगतान को लाभार्थी बैंक तक पहुँचने से पहले श्रृंखला के माध्यम से पास करती है।

फेडरल रिजर्व का ISO 20022 प्रारूप FAQ लेनदार, लेनदार खाता, लेनदार एजेंट और मध्यस्थ जानकारी को अलग-अलग तत्वों में रखता है। इसलिए एक सही बैंक पहचानकर्ता या खाता समन्वय की प्रतिलिपि बनाने से आपूर्तिकर्ता की कानूनी पहचान या यह स्थापित नहीं होता कि किसने भुगतान निर्देश को अधिकृत किया।

एक वैध मार्ग में तीन स्थान दिखाई दे सकते हैं

शेंज़ेन में पंजीकृत एक काल्पनिक आपूर्तिकर्ता की कल्पना करें। इसका नामित कॉर्पोरेट खाता हांगकांग की एक बैंक शाखा में है, जबकि भुगतान मुद्रा और रूटिंग व्यवस्था के कारण एक अमेरिकी मध्यस्थ बैंक शामिल होता है। ये तीन स्थान क्रमशः कंपनी रिकॉर्ड, प्राप्तकर्ता खाते और भुगतान मार्ग का वर्णन करते हैं। बेसल समिति बताती है कि सीमा पार हस्तांतरणों में मध्यस्थ बैंक शामिल हो सकते हैं उन अधिकार क्षेत्रों में जो प्रेषक और लाभार्थी के बैंकों से भिन्न होते हैं।

यह फ़ील्ड पैटर्न यह साबित नहीं करता है कि आपूर्तिकर्ता संबंध स्वीकार्य है। यह केवल एक सामान्य पठन त्रुटि को रोकता है: मध्यस्थ बैंक के देश को आपूर्तिकर्ता के देश के रूप में मानना, या हांगकांग के लाभार्थी बैंक को इस बात के प्रमाण के रूप में लेना कि मुख्यभूमि चीन की कंपनी उस खाते की मालिक है। संबंध को अभी भी स्थापित करने की आवश्यकता है, जिसके लिए उपयोग किया जाता है बैंक-लाभार्थी सत्यापन कार्यप्रवाह।

भुगतान निर्देश जमा पुष्टि नहीं है

लाभार्थी रिकॉर्ड बैंक को बताता है कि प्रेषक पैसे कहाँ भेजना चाहता है। यह यह नहीं दर्शाता है कि लाभार्थी ने अंततः उसे प्राप्त किया। चीन के भुगतान और निपटान उपाय एक उपयोगी साक्ष्यगत अंतर स्पष्ट करते हैं: एक प्रेषण रसीद दिखाती है कि प्रेषक बैंक ने निर्देश स्वीकार कर लिया है, जबकि एक जमा सूचना दिखाती है कि प्राप्तकर्ता बैंक ने प्राप्तकर्ता के खाते में राशि जमा कर दी है।

इसी तरह, ईमेल, चालान, या खरीदार द्वारा दर्ज किए गए बैंकिंग स्क्रीन में दिखाया गया लाभार्थी नाम खाते को प्रमाणित नहीं करता है या यह साबित नहीं करता है कि किसी संपर्क व्यक्ति के पास इसे बदलने का अधिकार था। उपयोग करें चालान-लाभार्थी बेमेल लेख जब दो लेनदेन भूमिकाएँ भिन्न हों। नया बदला हुआ खाता अलग बैंक विवरण परिवर्तन प्रक्रियामें आना चाहिए।

स्वच्छ लाभार्थी रिकॉर्ड रखें

लाभार्थी का नाम बिल्कुल वैसे ही सहेजें जैसे दर्ज किया गया है, पूरा नंबर अनावश्यक रूप से उजागर करने के बजाय खाता प्रत्यय, लाभार्थी बैंक, BIC या स्थानीय क्लियरिंग कोड, बैंक का देश, मुद्रा, यदि मौजूद हो तो मध्यस्थ बैंक, स्रोत दस्तावेज़, पुष्टि चैनल, समीक्षक और समीक्षा तिथि। आपूर्तिकर्ता के पंजीकृत कानूनी नाम को एक अलग फ़ील्ड में रखें ताकि वर्तनी के अनुमान को कभी भी सत्यापित मिलान के रूप में गलत न समझा जाए।

यदि लाभार्थी दावा करता है कि वह स्वयं आपूर्तिकर्ता है, तो चीनी कानूनी नाम या USCC को खोजें ChinaValidate कंपनी खोज में और तुलना को दस्तावेज़ीकृत करें। कंपनी खोज एक कानूनी इकाई संदर्भ स्थापित करती है; यह बैंक खाते को सत्यापित या गारंटी नहीं देती है।