आपूर्तिकर्ता के बैंक लाभार्थी की जाँच करें

किसी चीनी आपूर्तिकर्ता को भुगतान करने से पहले, अंतिम लाभार्थी की पहचान करें और यह प्रमाणित करें कि वह प्राप्तकर्ता आपके अनुबंध में नामित विक्रेता से कैसे जुड़ा है। सबसे सुरक्षित फ़ाइल वह नहीं होती जिसमें कई अंग्रेज़ी नाम समान दिखते हैं। सबसे सुरक्षित फ़ाइल वह होती है जहाँ वित्त टीम अनुमान लगाए बिना चीनी पंजीकृत कंपनी, अनुबंध पक्ष, चालान जारीकर्ता, प्राप्त करने वाला खाता और बैंक अधिकार क्षेत्र का पता लगा सकती है।

यह मार्गदर्शिका प्रारंभिक प्राप्तकर्ता सेटअप या पहले हस्तांतरण से पहले प्रस्तुत किए गए लाभार्थी को कवर करती है। यह हर संबद्ध, हांगकांग, निर्यात एजेंट या संग्रह खाते को धोखाधड़ी नहीं मानती है। वे संरचनाएँ व्यावसायिक कारणों से मौजूद हो सकती हैं। नियंत्रण यह है कि संरचना का खुलासा किया जाए, संबंध का दस्तावेजीकरण किया जाए और यह निर्णय लिया जाए कि क्या उस इकाई को भुगतान करने से खरीदार की विक्रेता के प्रति देनदारी वैध रूप से समाप्त होगी।

लाभार्थी जाँच एक संबंध परीक्षण है

एक बैंक पत्र यह दिखा सकता है कि किसी ने खाता विवरण प्रदान किया है। यह अपने आप में यह प्रमाणित नहीं कर सकता कि पत्र किसने भेजा, क्या खाता अभी भी बताई गई इकाई के नियंत्रण में है, या क्या वह इकाई आपके चालान को प्राप्त करने की हकदार है। इसके बजाय सत्यापित चीनी कंपनी रिकॉर्ड और हस्ताक्षरित लेनदेन से शुरू करें। व्यापक पूर्व-भुगतान कंपनी जाँच को वित्त द्वारा उसके बैंक मार्ग की समीक्षा करने से पहले कानूनी प्रतिपक्ष की स्थापना करनी चाहिए।

मुख्य भूमि चीनी इकाई के RMB निपटान खाते के लिए, एक पीपल्स बैंक ऑफ चाइना का सार्वजनिक उत्तर बताता है कि खाता नाम, खाता खोलने के प्रमाण में जमाकर्ता का नाम और आरक्षित कंपनी या वित्त मुहर पर नाम सुसंगत रहना चाहिए। PBOC यह भी वर्णन करता है वास्तविक नाम खाता खोलना और जमाकर्ता सामग्री की बैंक समीक्षा।

यह मुख्य भूमि कॉर्पोरेट खाते के लिए उपयोगी साक्ष्य है। यह कोई ऐसा नियम नहीं है जो खरीदार को हांगकांग कंपनी, विदेशी मुद्रा प्राप्त करने की व्यवस्था, संग्रह एजेंट या लैटिन अक्षर लाभार्थी प्रदर्शन की स्वामित्व का अनुमान लगाने दे। उनके लिए अपना दस्तावेजी संबंध आवश्यक है।

पाँच-नोड भुगतान मानचित्र बनाएँ

व्यक्तिगत फ़ील्ड की जाँच करने से पहले इन पाँच प्रविष्टियों को एक शीट पर रखें:

1. पंजीकृत आपूर्तिकर्ता: कंपनी रिकॉर्ड से चीनी कानूनी नाम, एकीकृत सामाजिक क्रेडिट कोड (USCC), स्थिति और पंजीकृत अधिकार क्षेत्र।
2. अनुबंध विक्रेता: वह इकाई जिसने खरीद दायित्वों, विशिष्टताओं, उपचारों और हस्ताक्षरों को स्वीकार किया।
3. चालान जारीकर्ता: वाणिज्यिक चालान पर या, जहाँ प्रासंगिक हो, चीनी VAT चालान पर विक्रेता के रूप में नामित इकाई।
4. अंतिम लाभार्थी: खाता धारक को जमा किया जाना है, न कि लाभार्थी बैंक या संगत बैंक को।
5. बैंक अधिकार क्षेत्र: प्राप्त करने वाले बैंक और किसी भी मध्यस्थ मार्ग का देश या क्षेत्र।

केवल तभी रेखा खींचें जब कोई दस्तावेज़ संबंध की व्याख्या करता हो। नोड एक से चार के बीच सटीक मिलान सबसे सरल संरचना है। यदि अनुबंध विक्रेता और लाभार्थी भिन्न हैं, तो संबंध को लेबल करें: माता-पिता कंपनी, सहायक कंपनी, सामान्य-स्वामी संबद्ध, निर्यात कंपनी, प्रकट फैक्ट्री, भुगतान एजेंट, प्लेटफ़ॉर्म संग्रह खाता, या अन्य। फिर उस लेबल के लिए साक्ष्य और अनुमोदन संलग्न करें।

चालान से उससे अधिक काम न कराएँ जो वह कर सकता है। राज्य कराधान प्रशासन के वर्तमान चालान कार्यान्वयन नियम चालान फ़ील्ड को पूर्ण और सत्य होने की आवश्यकता होती है और विक्रेता, वस्तु या राशि का वर्णन करते हैं जो वास्तविक व्यवसाय से भिन्न है, उस व्यवसाय के असंगत के रूप में। यह लेनदेन सुलह का समर्थन करता है जब फ़ाइल में चीनी VAT चालान होता है। एक निर्यात वाणिज्यिक चालान की भूमिका अलग होती है, और न ही कोई दस्तावेज़ अपने आप में बैंक खाते के नियंत्रण को प्रमाणित करता है।

फ़ील्ड को मिलाए बिना वायर निर्देश पढ़ें

लाभार्थी या खाता-धारक का नाम

यह वह इकाई है जिसे आपके बैंक को क्रेडिट करने के लिए कहा जा रहा है। दिखाए गए सटीक अक्षरों को बनाए रखें, जिसमें विराम चिह्न और संक्षिप्त रूप शामिल हैं। यदि निर्देश लैटिन अक्षरों का उपयोग करता है, तो संबंधित चीनी कानूनी नाम और दोनों को जोड़ने वाले दस्तावेज़ के लिए कहें। निकट दिखने वाला अनुवाद पहचान कुंजी नहीं है; कंपनी मिलान के लिए चीनी नाम और USCC का उपयोग करें।

खाता संख्या

संख्या को संवेदनशील वित्तीय डेटा के रूप में मानें। इसे अपनी नियंत्रित विक्रेता-मास्टर प्रक्रिया के माध्यम से तुलना करें, इसे संपादित करने वाले लोगों को सीमित करें, और पूर्ण बैंक समन्वय को व्यापक ईमेल थ्रेड या अनुमोदन टिप्पणियों में पेस्ट न करें। संख्या दस्तावेज़ों में आंतरिक रूप से सुसंगत हो सकती है और फिर भी गलत इकाई की हो सकती है, इसलिए यह कभी भी नाम-और-संबंध समीक्षा को प्रतिस्थापित नहीं करती है।

लाभार्थी बैंक, शाखा और SWIFT/BIC

ये प्राप्त करने वाले संस्थान और मार्ग की पहचान करते हैं। पुष्टि करें कि बैंक का नाम, BIC, शाखा स्थान और लाभार्थी का पता परस्पर संभावित हैं, लेकिन बैंक के कानूनी नाम को खाता धारक के साथ भ्रमित न करें। अपने बैंक से कटे हुए नाम, असामान्य फ़ील्ड प्लेसमेंट, या ऐसे रूटिंग निर्देश को हल करने के लिए कहें जिसे आप समझ नहीं सकते।

मध्यस्थ या संगत बैंक

कोई संवाददाता भुगतान को किसी अन्य मुद्रा या क्षेत्राधिकार में रिले कर सकता है। इसका दिखाई देना इसे आपूर्तिकर्ता का लाभार्थी नहीं बनाता है। आपके पाँच-नोड मैप में अंतिम क्रेडिट प्राप्त करने वाले पक्ष को अलग से नामित किया जाना चाहिए, ताकि एक वैध मध्यस्थ गलत बेमेल पैदा न करे और किसी छिपे हुए तृतीय-पक्ष के भुगतानकर्ता को रूटिंग इंफ्रास्ट्रक्चर के रूप में गलत न समझा जाए।

नाम की तुलना तीन स्तरों पर करें

स्तर 1: सटीक कानूनी इकाई मिलान

मुख्य भूमि के आपूर्तिकर्ता के स्वयं के कॉर्पोरेट खाते के लिए, लाभार्थी के पीछे के चीनी कानूनी नाम की तुलना व्यावसायिक लाइसेंस, कंपनी रिकॉर्ड, अनुबंध और चालान से करें। शहर या प्रांत की भी तुलना करें, क्योंकि दो व्यवसायों के अनुवादित नाम समान हो सकते हैं। बैंक द्वारा प्रदर्शित मामूली कटौती को चुपचाप सटीक मानने के बजाय उसे रिकॉर्ड करें।

स्तर 2: उसी इकाई का लैटिन रूप

एक चीनी कंपनी का आधिकारिक पंजीकृत नाम सामान्यतः चीनी भाषा में होता है, जबकि अंतरराष्ट्रीय वायर ट्रांसफर में उसका लिप्यंतरण, अनुवाद या संक्षिप्त लैटिन नाम दिखाई दे सकता है। आपूर्तिकर्ता से अनुरोध करें कि वह हस्ताक्षरित भुगतान निर्देश या बैंक द्वारा जारी खाता दस्तावेज़ पर दोनों नाम रखे और USCC शामिल करे। फिर पते, बैंक क्षेत्राधिकार और लेनदेन दस्तावेज़ों की तुलना करें। केवल इसलिए अनुमोदन न दें कि अंग्रेजी शब्द आपूर्तिकर्ता की वेबसाइट ब्रांड से मिलते-जुलते हैं। आपूर्तिकर्ता का नाम चालान से मेल नहीं खाता अलग दस्तावेज़-नाम समस्या की व्याख्या करता है।

स्तर 3: वास्तव में अलग कानूनी इकाई

यदि लाभार्थी एक अलग कंपनी है, तो अंतर को वर्तनी की समस्या कहना बंद करें। उस कंपनी, उसके क्षेत्राधिकार, उपलब्ध होने पर उसके मालिकों या नियंत्रकों, और बिक्री में उसकी भूमिका की पहचान करें। एक अनुबंध खंड, परिशिष्ट, या हस्ताक्षरित भुगतान निर्देश प्राप्त करें जिसमें कहा गया हो कि विक्रेता इस इकाई को बताए गए ऑर्डर के लिए बताई गई राशि प्राप्त करने के लिए अधिकृत करता है और भुगतान के प्रभाव की व्याख्या करता है। महत्वपूर्ण हस्तांतरणों के लिए, योग्य सलाहकारों से खरीदार के क्षेत्राधिकारों में अनुबंध संबंधी, कर, सीमा शुल्क, प्रतिबंध और वसूली के परिणामों की पुष्टि कराएं।

भुगतान सेटअप का वर्गीकरण करें, फिर उसकी विशिष्ट कमी को पूरा करें

मुख्य भूमि का विक्रेता अपने स्वयं के मुख्य भूमि के कॉर्पोरेट खाते में। यह सबसे छोटा रास्ता है। सत्यापित इकाई रिकॉर्ड, हस्ताक्षरित अनुबंध, चालान, नियंत्रित स्रोत से प्राप्त बैंक विवरण और स्वतंत्र पुष्टि रखें। फिर भी, किसी भी अस्पष्ट शहर, इकाई या नाम अंतर की जांच करें।

मुख्य भूमि का विक्रेता एक प्रकट हांगकांग या विदेशी सहयोगी कंपनी को। सहयोगी कंपनी का पंजीकरण रिकॉर्ड, स्वामित्व या नियंत्रण संबंध, लिखित संग्रहण अधिकार, चालान और अनुबंध उपचार, और एक स्पष्ट कथन मांगें कि भुगतान मुख्य भूमि के विक्रेता की प्राप्य राशि को संतुष्ट करता है। साझा ब्रांड, ईमेल डोमेन, निदेशक का उपनाम, या विक्रेता का आश्वासन संबंध दस्तावेज़ नहीं है।

ट्रेडिंग या निर्यात कंपनी द्वारा पेश की गई फैक्ट्री। निर्धारित करें कि वास्तव में कौन सी इकाई सामान बेच रही है और वारंटी, डिलीवरी और उपचार संबंधी बाधाओं को मान रही है। लाभार्थी अनुबंध ट्रेडिंग कंपनी हो सकती है, भले ही उत्पादन किसी अन्य फैक्ट्री में होता हो। गलत नियंत्रण यह है कि उस इमारत को भुगतान करने पर जोर दिया जाए जिसमें मशीनें हैं; सही नियंत्रण यह है कि भुगतान को प्रकट कानूनी और वाणिज्यिक श्रृंखला के साथ संरेखित किया जाए।

तृतीय-पक्ष संग्रहण कंपनी या भुगतान एजेंट। पूछें कि इसे किसने नियुक्त किया, किस अनुबंध के तहत, किस चालान के लिए, और क्या संग्रहण खाता उस एजेंट के नाम में है। शुल्क, रिफंड, विवाद और भुगतान निर्वहन की लिखित पुष्टि करें। एक अस्पष्ट असंबंधित इकाई होल्ड है, न कि स्वयं संबंध बनाने का निमंत्रण।

व्यक्तिगत खाता, कर्मचारी, मालिक, या मित्र। इसे एक सामान्य B2B शॉर्टकट के रूप में सामान्य न करें। हस्तांतरण को होल्ड पर रखें और कॉर्पोरेट मार्ग या दस्तावेज़ीकृत, पेशेवर रूप से समीक्षित अपवाद की आवश्यकता करें। व्यक्तिगत संग्रहण भुगतान के साक्ष्य, कर उपचार, वसूली, प्रतिबंध स्क्रीनिंग और आंतरिक नियंत्रणों को जटिल बना सकता है, भले ही वाणिज्यिक संपर्क वास्तविक हो।

स्वतंत्र चैनल के माध्यम से भुगतानकर्ता की पुष्टि करें

नए लाभार्थी की स्थापना केवल तभी करें जब एक दूसरा कर्मचारी पहले से स्थापित फोन नंबर या चैनल का उपयोग करके अधिकृत आपूर्तिकर्ता संपर्क के साथ मुख्य फ़ील्ड्स की पुष्टि कर ले, और यह पुष्टि भुगतान निर्देश आने से पहले की गई हो। उसी ईमेल में दिए गए फोन नंबर, QR कोड, लिंक, या नए संपर्क का उपयोग न करें जिसमें बैंक विवरण शामिल हैं। कानूनी लाभार्थी, बैंक, खाते के अंतिम अंक, मुद्रा, ऑर्डर संदर्भ, और किसी भी तृतीय-पक्ष संबंध की पुष्टि करें, बिना पूरी खाता संख्या को अनावश्यक रूप से दोहराए।

FBI का इंटरनेट क्राइम कंप्लेंट सेंटर वर्णन करता है व्यावसायिक ईमेल समझौता धोखाधड़ी के रूप में जो धनराशि के हस्तांतरण को लक्षित करता है और खाता-जानकारी परिवर्तनों के लिए द्वितीयक चैनलों या दो-कारक पुष्टि की सिफारिश करता है। यूके राष्ट्रीय साइबर सुरक्षा केंद्र एक वास्तविक भुगतान मोड़ मामले का प्रकाशन करता है जिसमें बदले हुए आपूर्तिकर्ता विवरणों ने नए और अद्यतन भुगतानकर्ताओं के लिए ज्ञात-संपर्क कॉल नियंत्रण की ओर अग्रसर किया।

यदि एक स्थापित आपूर्तिकर्ता अचानक बैंक विवरण बदलता है, तो उस संदेश को सामान्य ऑनबोर्डिंग के रूप में न लें। में दी गई अलग घटना प्रक्रिया का उपयोग करें चीनी आपूर्तिकर्ता ने बैंक विवरण बदले, संदेश को सुरक्षित रखें, ज्ञात लोगों से स्वतंत्र रूप से संपर्क करें, और यदि धनराशि स्थानांतरित हो सकती है तो तुरंत प्रेषक बैंक को शामिल करें।

अनुमोदन को ऐसे लिखें कि कोई अन्य समीक्षक इसे पुनः उत्पन्न कर सके

वित्त विभाग की उपयोगी टिप्पणी संक्षिप्त और स्पष्ट होती है: "इनवॉइस [संदर्भ] के लिए [बैंक का अधिकार क्षेत्र] में [लाभार्थी का सटीक नाम] को भुगतान करें। अनुबंध में विक्रेता [इकाई] है। लाभार्थी वही इकाई है / अलग से पहचानी गई संबद्ध कंपनी या एजेंट है, जिसे [दस्तावेज़ और तारीख] के आधार पर अधिकृत किया गया है। नामों का मिलान [चीनी कानूनी नाम और USCC] से किया गया। विवरण की पुष्टि [तारीख] को [पहले से स्थापित संपर्क माध्यम] से [समीक्षकों] ने की। शेष शर्त: [शर्त का विवरण या कोई नहीं]।"

केवल तभी स्वीकृति दें जब संबंध और स्वतंत्र पुष्टि दोनों पूर्ण हों। जब रिहाई से पहले किसी नामित दस्तावेज़ के आने की आवश्यकता हो, तो सशर्त स्वीकृति का उपयोग करें। रोकें जब अंतिम लाभार्थी स्पष्ट न हो, कोई व्यक्तिगत या असंबंधित खाता किसी स्वीकृत अपवाद के बिना हो, आपूर्तिकर्ता स्वतंत्र पुष्टि का विरोध करता हो, या वित्त विभाग यह नहीं समझा सकता कि इस इकाई को भुगतान करने से विक्रेता का इनवॉइस कैसे निपटाया जाता है।

यह रिकॉर्ड यह वादा नहीं करता है कि आपूर्तिकर्ता प्रदर्शन करेगा, कि बैंक गलत तार वसूल कर लेगा, या कि व्यवस्था हर जगह कानूनी या टैक्स अनुपालन के अनुरूप है। यह भुगतान मार्ग को दृश्यमान बनाता है। राशि, चालान, अनुमोदन और साक्ष्य प्रतिधारण के आसपास अंतिम रिलीज़ अनुक्रम के लिए, उपयोग करें चीन आपूर्तिकर्ता वायर ट्रांसफर चेक. केवल फ़ील्ड शब्दावली के लिए, देखें बैंक लाभार्थी.