Người thụ hưởng ngân hàng trong thanh toán nhà cung cấp

Người thụ hưởng ngân hàng là cá nhân hoặc thực thể pháp lý được chỉ định để nhận thanh toán. Trong chuyển khoản nhà cung cấp, tên người thụ hưởng phải xác định chủ tài khoản mà người mua hướng dẫn ngân hàng của mình thanh toán. Đây là một trường khác với ngân hàng thụ hưởng, quốc gia của ngân hàng hoặc ngân hàng trung gian.

Bắt đầu với người nhận được chỉ định

Trong chuyển khoản, người thụ hưởng là bên sẽ được thanh toán. Một ví dụ về quỹ Kho bạc Hoa Kỳ Ví dụ chuyển tiền FinCEN làm cho sự phân biệt trở nên cụ thể: khi một ngân hàng nước ngoài nhận lệnh thanh toán cho khách hàng của mình, ngân hàng nước ngoài là ngân hàng của người thụ hưởng và khách hàng của họ là người thụ hưởng. Trên các biểu mẫu ngân hàng, các nhãn liên quan có thể bao gồm khách hàng thụ hưởng, chủ nợ, người được trả tiền, hoặc người nhận.

Ghi lại cả nhãn và giá trị hiển thị bởi ngân hàng gửi. Đối với thanh toán công ty, hãy giữ nguyên tên đầy đủ của người thụ hưởng thay vì rút ngắn nó thành tên thương hiệu hoặc tên nhân viên kinh doanh. Sau đó so sánh nó với tên công ty pháp lý trong tệp nhà cung cấp. Mục riêng mục phát hành hóa đơn giải thích tại sao tên hóa đơn là một vai trò khác, không phải là sự khớp tự động với người thụ hưởng.

Đọc từng dòng hộp thanh toán

• Tên người thụ hưởng: người nhận được chỉ định hoặc chủ tài khoản cho việc chuyển tiền.
• Số tài khoản người thụ hưởng: tọa độ tài khoản nhận. Thông tin này không tự nó tiết lộ quyền sở hữu doanh nghiệp.
• Ngân hàng thụ hưởng: tổ chức tài chính phục vụ tài khoản đó hoặc cung cấp nguồn tiền cho người thụ hưởng.
• SWIFT/BIC: một định danh được sử dụng cho tổ chức tài chính hoặc ngữ cảnh chuyển hướng, không phải là số đăng ký doanh nghiệp.
• Quốc gia ngân hàng hoặc địa chỉ chi nhánh: nơi đặt tổ chức hoặc chi nhánh nhận; điều này không nhất thiết phải là thành phố đăng ký của nhà cung cấp.
• Ngân hàng trung gian hoặc ngân hàng đại lý: một tổ chức chuyển tiếp thanh toán qua chuỗi trước khi tiền đến ngân hàng thụ hưởng.

của Cục Dự trữ Liên bang FAQ định dạng ISO 20022 giữ thông tin về chủ nợ, tài khoản chủ nợ, đại lý chủ nợ và thông tin trung gian trong các phần tử riêng biệt. Việc sao chép một định danh ngân hàng hoặc tọa độ tài khoản chính xác do đó không thiết lập danh tính pháp lý của nhà cung cấp hoặc ai đã ủy quyền chỉ thị thanh toán.

Ba vị trí có thể xuất hiện trong một tuyến đường hợp lệ

Hãy tưởng tượng một nhà cung cấp giả định được đăng ký tại Thâm Quyến. Tài khoản doanh nghiệp mang tên của họ được mở tại một chi nhánh ngân hàng ở Hồng Kông, trong khi một ngân hàng trung gian Hoa Kỳ xuất hiện do đồng tiền thanh toán và sắp xếp chuyển hướng. Ba vị trí mô tả hồ sơ công ty, tài khoản nhận và tuyến đường thanh toán tương ứng. Ủy ban Basel lưu ý rằng các giao dịch xuyên biên giới có thể liên quan đến ngân hàng trung gian tại các khu vực tài phán khác với khu vực tài phán của ngân hàng bên gửi và ngân hàng bên nhận.

Mẫu trường này không phải là bằng chứng cho thấy mối quan hệ nhà cung cấp là chấp nhận được. Nó chỉ ngăn ngừa một lỗi đọc phổ biến: coi quốc gia của ngân hàng trung gian là quốc gia của nhà cung cấp, hoặc coi ngân hàng thụ hưởng Hồng Kông là bằng chứng cho thấy công ty Đại lục sở hữu tài khoản. Mối quan hệ vẫn cần được thiết lập bằng cách sử dụng quy trình xác minh ngân hàng-thụ hưởng.

Chỉ thị thanh toán không phải là xác nhận tín dụng

Hồ sơ thụ hưởng cho ngân hàng biết nơi người gửi dự định chuyển tiền. Nó không cho thấy người thụ hưởng cuối cùng đã nhận được tiền. Các quy định của Trung Quốc về Biện pháp Thanh toán và Thiết lập tạo ra sự phân biệt bằng chứng hữu ích: biên lai chuyển tiền cho thấy ngân hàng chuyển tiền đã chấp nhận chỉ thị, trong khi thông báo tín dụng cho thấy ngân hàng nhận đã ghi có vào tài khoản của người nhận.

Tương tự, tên thụ hưởng hiển thị trong email, hóa đơn hoặc màn hình ngân hàng do người mua nhập không xác thực tài khoản hoặc chứng minh rằng một liên hệ có thẩm quyền thay đổi nó. Sử dụng về bài viết không khớp giữa hóa đơn và thụ hưởng khi hai vai trò giao dịch khác nhau. Một tài khoản mới được thay đổi thuộc về quy trình thay đổi chi tiết ngân hàng.

Giữ hồ sơ thụ hưởng sạch sẽ

Lưu tên thụ hưởng chính xác như đã nhập, hậu tố tài khoản thay vì số đầy đủ bị phơi bày không cần thiết, ngân hàng thụ hưởng, BIC hoặc mã thanh toán nội bộ, quốc gia ngân hàng, tiền tệ, ngân hàng trung gian nếu có, tài liệu nguồn, kênh xác nhận, người xem xét và ngày xem xét. Giữ tên pháp lý đăng ký của nhà cung cấp trong một trường riêng biệt để tránh nhầm lẫn việc xấp xỉ chính tả với việc khớp đã được xác minh.

Nếu người thụ hưởng tuyên bố là chính nhà cung cấp, hãy tìm kiếm tên pháp lý tại Trung Quốc hoặc USCC trong Trung QuốcXác minh Tìm kiếm Công ty và ghi lại quá trình so sánh. Việc tìm kiếm công ty thiết lập tham chiếu thực thể pháp lý; nó không xác thực hay bảo đảm tài khoản ngân hàng.