サプライヤー支払いにおける銀行受取人

銀行受取人とは、支払いを受け取るよう名義付けされた個人または法人です。 サプライヤーの電信送金では、受取人名は、買い手が自らの銀行に支払いを指示する口座の所有者を特定する必要があります。これは、受取銀行、銀行の国、または仲介銀行とは別のフィールドです。

名義付きの受取者から始める

電信送金において、受取人は支払いを受ける当事者です。米国財務省 FinCEN資金送金の例 は区別を具体化します：外国銀行が顧客のための支払い命令を受領する場合、外国銀行は受取人の銀行であり、その顧客が受取人です。銀行フォームでは、関連ラベルとして以下が含まれる場合があります。 受取人顧客, 債権者, 受取人, または 受取者.

送信銀行に表示されるラベルと値の両方を記録します。企業支払いの場合、ブランド名や営業担当者の名前に短縮するのではなく、完全な受取人名を保持してください。その後、サプライヤーファイル内の法人名と比較します。別の 請求書発行者エントリ は、請求書名が別の役割であり、自動的な受取人一致ではない理由を説明しています。

支払いボックスの各行を読む

• 受取人名： 送金のための名義付きの受取者または口座所有者。
• 受取人口座番号： 受取口座の連絡先情報。それ自体では企業の所有権を明らかにするものではありません。
• 受益者銀行： その口座をサービス提供している機関、または受益者に資金を利用可能にする機関。
• SWIFT/BIC： 金融機関またはルーティングコンテキストで使用される識別子であり、会社登録番号ではありません。
• 銀行の国または支店住所： 受取機関または支店の所在地；これはサプライヤーの登記都市である必要はありません。
• 仲介銀行または対応銀行： 支払いが受益者銀行に到達する前に、チェーンを通じて支払いを中継する機関。

連邦準備制度の ISO 20022形式FAQ 債権者、債権者口座、債権者代理人、および仲介情報を別々の要素に保持します。したがって、正しい銀行識別子または口座連絡先情報をコピーしても、サプライヤーの法的実体や支払い指示を承認した人物は特定されません。

3 場所は 1 有効なルートに表示されることがあります

深圳に登録された架空のサプライヤーを想像してください。その名義の企業口座は香港の銀行支店で管理されており、支払い通貨とルーティング構成により米国の中継銀行が表示されます。3 場所はそれぞれ会社の記録、受取口座、支払いルートを記述しています。バーゼル委員会は次のように指摘しています 越境送金には中継銀行が含まれる場合があります 発行者および受益者の銀行とは異なる管轄区域において。

このフィールドパターンは、サプライヤー関係が許容できることの証明ではありません。それは一般的な読み取りエラーを防ぐだけです：中継銀行の国をサプライヤーの国として扱うこと、または香港の受益者銀行を本土企業が口座を所有している証拠として扱うこと。関係性は依然として次を使用して確立する必要があります 銀行-受益者検証ワークフロー。

支払い指示は信用確認ではありません

受益者レコードは、送信者が資金を送る意図がある場所を銀行に伝えます。しかし、受益者が最終的にそれを受け取ったことを示すものではありません。中国の 決済措置 有用な証拠上の区別を行います：振込領収書は振込銀行が指示を受領したことを示し、入金通知は受取銀行が受取人の口座に入金したことを示します。

同様に、メール、請求書、または購入者が入力した銀行画面に表示される受益者名は、口座の認証や、連絡担当者が変更権限を持っていたことの証明にはなりません。次を使用してください 請求書-受益者不一致記事 2 トランザクションロールが異なる場合。新しく変更された口座は、別の 銀行詳細変更手順に属します。

クリーンな受益者レコードを維持する

入力されたとおりの受益者名、不必要に露出しない完全な番号ではなく口座サフィックス、受益者銀行、BICまたはローカルクリアリングコード、銀行の国、通貨、存在する場合は中継銀行、ソースドキュメント、確認チャネル、レビューアー、およびレビュー日付を保存します。スペルの近似値が検証済み一致と誤解されないよう、サプライヤーの登記上の正式名称を別個のフィールドに保持します。

受益者がサプライヤー自身であると主張する場合、中国語の正式名称またはUSCCで検索する 中国企業検索を検証する 比較結果を文書化せよ。企業検索は法的実体の参照情報を確立するものであり、銀行口座の有効性や保証を行うものではない。