Банківський бенефіціар у платежах постачальникам

Банківський бенефіціар — це фізична або юридична особа, зазначена як одержувач платежу. У переказі постачальнику ім’я бенефіціара має вказувати власника рахунку, якому покупець доручає своєму банку здійснити виплату. Це окреме поле, відмінне від банку бенефіціара, країни банку чи банку-посередника.

Почніть із зазначеного одержувача

У переказі бенефіціаром є сторона, яка має отримати оплату. Міністерство фінансів США Приклад переказу коштів FinCEN робить це розрізнення конкретним: коли іноземний банк отримує платіжне доручення для свого клієнта, цей іноземний банк є банком бенефіціара, а його клієнт — бенефіціаром. У банківських формах відповідні позначення можуть включати клієнт-бенефіціар, кредитор, одержувач платежуабо одержувач.

Зафіксуйте як позначення, так і значення, відображені банком-відправником. Для корпоративного платежу зберігайте повне ім’я бенефіціара, не скорочуючи його до назви бренду чи імені менеджера з продажу. Потім порівняйте його з юридичною назвою компанії у файлі постачальника. Окремий запис емітента рахунку-фактури пояснює, чому назва в рахунку-фактурі є іншою роллю, а не автоматичним збігом із бенефіціаром.

Читайте рядок за рядком у блоці платежу

• Ім’я бенефіціара: зазначений одержувач або власник рахунку для переказу.
• Номер рахунку бенефіціара: координата рахунку одержувача. Сам по собі він не розкриває інформацію про корпоративне володіння.
• Банк бенефіціара: фінансова установа, яка обслуговує цей рахунок або надає кошти бенефіціару.
• SWIFT/BIC: ідентифікатор, що використовується для фінансової установи або контексту маршрутизації, а не реєстраційний номер компанії.
• Країна банку або адреса відділення: місце розташування установи-одержувача або її відділення; воно не обов’язково збігається з містом реєстрації постачальника.
• Банк-посередник або банк-кореспондент: установа, яка передає платіж через ланцюжок, перш ніж він надійде до банку бенефіціара.

Федеральна резервна система США у своїх Частих питаннях щодо формату ISO 20022 розміщує дані про кредитора, рахунок кредитора, агента кредитора та посередника в окремих елементах. Тому копіювання правильного банківського ідентифікатора або координат рахунку не підтверджує юридичну особу постачальника чи особу, яка авторизувала платіжне доручення.

Три локації можуть фігурувати в одному дійсному маршруті

Уявімо вигаданого постачальника, зареєстрованого в Шеньчжені. Його корпоративний рахунок відкрито у філії банку в Гонконгу, тоді як банк-посередник у США залучено через валюту платежу та схему проведення транзакції. Ці три локації описують відповідно запис про компанію, рахунок одержувача та маршрут платежу. Базельський комітет зазначає, що міжнародні перекази можуть передбачати участь банків-посередників в юрисдикціях, відмінних від тих, де розташовані банки ініціатора та бенефіціара.

Така структура полів не є доказом прийнятності відносин із постачальником. Вона лише запобігає поширеній помилці тлумачення: сприйняттю країни банку-посередника як країни постачальника або трактуванню гонконгського банку-одержувача як доказу того, що материкова компанія володіє цим рахунком. Відносини все одно потрібно підтверджувати за допомогою процедури верифікації банку-бенефіціара.

Платіжна інструкція не є підтвердженням зарахування коштів

Запис про бенефіціара вказує банку, куди відправник має намір спрямувати кошти. Він не підтверджує, що бенефіціар фактично отримав ці кошти. Китайські Заходи щодо платежів і розрахунків проводять корисне розмежування доказів: квитанція про переказ свідчить про те, що банк-відправник прийняв інструкцію, тоді як повідомлення про зарахування підтверджує, що банк-одержувач зарахував кошти на рахунок реципієнта.

Аналогічно, ім’я бенефіціара, зазначене в електронному листі, рахунку-фактурі чи екрані введення банківських даних покупцем, не автентифікує рахунок і не доводить, що контактна особа мала повноваження змінювати його. Звертайтеся до статті про невідповідність бенефіціара в рахунку-фактурі , якщо ролі в транзакції різняться. Рахунок, дані якого було нещодавно змінено, слід опрацьовувати в окремій процедурі зміни банківських реквізитів.

Ведіть чіткий запис про бенефіціара

Зберігайте ім’я бенефіціара точно так, як воно було введено, суфікс рахунку замість повного номера (щоб уникнути зайвого розголошення), банк бенефіціара, код BIC або локальний кліринговий код, країну банку, валюту, банк-посередник (за наявності), документ-джерело, канал підтвердження, рецензента та дату перевірки. Зберігайте офіційну юридичну назву постачальника в окремому полі, щоб наближене написання ніколи не плутали з підтвердженим збігом.

Якщо бенефіціар стверджує, що він є самим постачальником, здійсніть пошук за китайською юридичною назвою або кодом USCC у сервісі Пошук компаній через ChinaValidate та задокументуйте результати порівняння. Пошук компанії встановлює посилання на юридичну особу; він не валідує та не гарантує дійсність банківського рахунку.