Банковский бенефициар при платежах поставщику

Банковский бенефициар — это физическое или юридическое лицо, указанное для получения платежа. При межбанковском переводе поставщику имя бенефициара должно идентифицировать владельца счета, которому покупатель поручает своему банку произвести выплату. Это отдельное поле от банка бенефициара, страны банка или банка-корреспондента.

Начните с указанного получателя

При межбанковском переводе бенефициаром является сторона, которой производится выплата. Министерство финансов США Пример перевода средств FinCEN делает это различие конкретным: когда иностранный банк получает платежное поручение для своего клиента, иностранный банк является банком бенефициара, а его клиент — бенефициаром. На банковских формах связанные метки могут включать клиент-бенефициар, кредитор, получатель, или адресат.

Записывайте как метку, так и значение, отображаемое отправляющим банком. При платеже компании сохраняйте полное имя бенефициара, а не сокращайте его до названия бренда или имени продавца. Затем сравните его с юридическим названием компании в файле поставщика. Отдельная запись эмитента счета объясняет, почему название в счете — это другая роль, а не автоматическое совпадение с бенефициаром.

Читайте строку платежного поля посимвольно

• Имя бенефициара: указанный получатель или владелец счета для перевода.
• Номер счета бенефициара: координаты счета получателя. Сами по себе они не раскрывают информацию о корпоративном владении.
• Банк бенефициара: финансовое учреждение, обслуживающее этот счет или предоставляющее средства бенефициару.
• SWIFT/BIC: идентификатор, используемый для финансового учреждения или контекста маршрутизации, а не регистрационный номер компании.
• Страна банка или адрес отделения: местонахождение принимающего учреждения или отделения; это не обязательно должен быть город регистрации поставщика.
• Банк-посредник или корреспондентский банк: учреждение, которое передает платеж по цепочке до того, как он достигнет банка бенефициара.

Федеральной резервной системы США Часто задаваемые вопросы по формату ISO 20022 хранит информацию о кредиторе, счете кредитора, агенте кредитора и посреднике в отдельных элементах. Поэтому копирование корректного банковского идентификатора или координат счета не устанавливает юридическую личность поставщика и не определяет, кто уполномочил платежное поручение.

В одном действительном маршруте могут фигурировать три локации

Представьте вымышленного поставщика, зарегистрированного в Шэньчжэне. Его корпоративный счет открыт в отделении банка в Гонконге, тогда как американский банк-посредник участвует в процессе из-за валюты платежа и схемы маршрутизации. Эти три локации описывают соответственно запись о компании, счет получателя и маршрут платежа. Базельский комитет отмечает, что международные переводы могут включать банки-посредники в юрисдикциях, отличных от юрисдикций банков отправителя и бенефициара.

Эта структура поля не является доказательством приемлемости отношений с поставщиком. Она лишь предотвращает распространенную ошибку чтения: принятие страны банка-посредника за страну поставщика или рассмотрение гонконгского банка-бенефициара как доказательства того, что материковая компания владеет счетом. Отношения все еще необходимо устанавливать с помощью процедуры проверки банка-бенефициара.

Платежное поручение не является подтверждением зачисления средств

Запись о бенефициаре указывает банку, куда отправитель намерен направить деньги. Она не показывает, получил ли бенефициар средства в конечном итоге. Китайские Меры по платежам и расчетам проводят полезное доказательственное различие: квитанция о переводе показывает, что банк-отправитель принял инструкцию, тогда как уведомление о зачислении показывает, что банк-получатель зачислил средства на счет получателя.

Аналогичным образом, имя бенефициара, указанное в электронном письме, счете-фактуре или на экране ввода банковских данных покупателем, не аутентифицирует счет и не доказывает, что контактное лицо имело полномочия на его изменение. Используйте статью о несоответствии бенефициара в счете-фактуре когда две роли в транзакции различаются. Недавно измененный счет следует оформлять в рамках отдельной процедуры изменения банковских реквизитов.

Ведите аккуратную запись о бенефициаре

Сохраняйте имя бенефициара точно так, как оно было введено, суффикс счета вместо необоснованно раскрытого полного номера, банк бенефициара, BIC или локальный клиринговый код, страну банка, валюту, банк-посредник (если имеется), исходный документ, канал подтверждения, рецензента и дату проверки. Храните зарегистрированное юридическое наименование поставщика в отдельном поле, чтобы приблизительное написание никогда не ошибочно принималось за проверенное совпадение.

Если бенефициар утверждает, что является самим поставщиком, выполните поиск по официальному китайскому наименованию или USCC в КитаеПроверка компании и задокументируйте результаты сравнения. Поиск по компании устанавливает ссылку на юридическое лицо; он не подтверждает и не гарантирует корректность банковского счета.