Penerima Bank dalam Pembayaran Pemasok

Penerima bank adalah orang atau entitas hukum yang dinamakan untuk menerima pembayaran. Dalam transfer antarbank pemasok, nama penerima harus mengidentifikasi pemegang rekening yang diinstruksikan oleh pembeli kepada banknya untuk dibayar. Ini adalah bidang yang berbeda dari bank penerima, negara bank, atau bank perantara.

Mulailah dengan penerima yang dinamakan

Dalam transfer antarbank, penerima adalah pihak yang akan dibayar. A Treasury AS Contoh transfer dana FinCEN membuat perbedaan ini menjadi konkret: ketika bank asing menerima perintah pembayaran untuk pelanggannya, bank asing tersebut adalah bank penerima dan pelanggannya adalah penerima. Pada formulir bank, label terkait dapat mencakup pelanggan penerima, kreditur, penerima pembayaran, atau penerima.

Catat baik label maupun nilai yang ditampilkan oleh bank pengirim. Untuk pembayaran perusahaan, pertahankan nama penerima lengkap daripada meringkasnya menjadi nama merek atau tenaga penjual. Kemudian bandingkan dengan nama hukum perusahaan dalam file pemasok. Bagian catatan penerbit faktur menjelaskan mengapa nama faktur adalah peran lain, bukan kecocokan penerima otomatis.

Baca baris kotak pembayaran satu per satu

• Nama penerima: penerima yang dinamakan atau pemegang rekening untuk transfer.
• Nomor rekening penerima: koordinat rekening penerima. Hal ini tidak mengungkapkan kepemilikan perusahaan secara mandiri.
• Bank penerima manfaat: lembaga keuangan yang melayani rekening tersebut atau menyediakan dana kepada penerima manfaat.
• SWIFT/BIC: pengenal yang digunakan untuk lembaga keuangan atau konteks perutean, bukan nomor pendaftaran perusahaan.
• Negara bank atau alamat cabang: tempat lembaga atau cabang penerima berada; ini tidak harus menjadi kota terdaftar pemasok.
• Bank perantara atau koresponden: lembaga yang meneruskan pembayaran melalui rantai sebelum mencapai bank penerima manfaat.

Federal Reserve FAQ format ISO 20022 menyimpan informasi kreditor, rekening kreditor, agen kreditor, dan perantara dalam elemen terpisah. Menyalin pengenal bank atau koordinat rekening yang benar oleh karena itu tidak menetapkan identitas hukum pemasok atau siapa yang menginstruksikan pembayaran.

Tiga lokasi dapat muncul dalam satu rute yang valid

Bayangkan sebuah pemasok fiktif yang terdaftar di Shenzhen. Rekening korporatnya bernama disimpan di cabang bank di Hong Kong, sementara bank perantara AS muncul karena mata uang pembayaran dan pengaturan perutean. Ketiga lokasi tersebut menggambarkan catatan perusahaan, rekening penerima, dan rute pembayaran masing-masing. Komite Basel mencatat bahwa transfer lintas batas dapat melibatkan bank perantara di yurisdiksi yang berbeda dari bank asal dan bank penerima manfaat.

Pola bidang ini bukan bukti bahwa hubungan pemasok dapat diterima. Hal ini hanya mencegah kesalahan baca umum: menganggap negara bank perantara sebagai negara pemasok, atau menganggap bank penerima manfaat Hong Kong sebagai bukti bahwa perusahaan daratan memiliki rekening tersebut. Hubungan tersebut masih perlu ditetapkan menggunakan alur kerja verifikasi bank-penerima manfaat.

Instruksi pembayaran bukanlah konfirmasi kredit

Catatan penerima manfaat memberi tahu bank ke mana pengirim bermaksud mengirim uang. Hal ini tidak menunjukkan bahwa penerima manfaat akhirnya menerimanya. China's Langkah-langkah Pembayaran dan Penyelesaian membuat pembedaan bukti yang berguna: kwitansi remitensi menunjukkan bahwa bank pengirim menerima instruksi, sedangkan pemberitahuan kredit menunjukkan bahwa bank penerima mengkreditkan rekening penerima.

Demikian pula, nama penerima manfaat yang ditampilkan dalam email, faktur, atau layar perbankan yang dimasukkan pembeli tidak mengautentikasi rekening atau membuktikan bahwa kontak memiliki wewenang untuk mengubahnya. Gunakan artikel ketidaksesuaian faktur-penerima manfaat ketika dua peran transaksi berbeda. Rekening yang baru diubah harus masuk ke dalam prosedur terpisah prosedur perubahan detail bank.

Jaga catatan penerima manfaat agar tetap bersih

Simpan nama penerima manfaat persis seperti yang dimasukkan, suffix rekening daripada nomor penuh yang terekspos secara tidak perlu, bank penerima manfaat, BIC atau kode clearing lokal, negara bank, mata uang, bank perantara jika ada, dokumen sumber, saluran konfirmasi, peninjau, dan tanggal tinjau. Simpan nama hukum terdaftar pemasok di bidang terpisah sehingga aproksimasi ejaan tidak pernah disalahartikan sebagai kecocokan yang terverifikasi.

Jika penerima manfaat mengklaim sebagai pemasok itu sendiri, cari nama hukum Tiongkok atau USCC di ChinaValidasi Pencarian Perusahaan dan dokumentasikan perbandingannya. Pencarian perusahaan menetapkan referensi entitas hukum; ini tidak memvalidasi atau menjamin rekening bank.