Tedarikçi Ödemelerinde Banka Lehdarı

Banka lehdarı, bir ödemeyi almak üzere adı belirtilen kişi veya tüzel kişiliktir. Bir tedarikçi havalesinde, lehdar adı alıcının bankasına ödeme yapması talimatı verilen hesap sahibini belirtmelidir. Bu alan, lehdar banka, bankanın ülkesi veya muhabir bankadan farklıdır.

Adı belirtilen alıcı ile başlayın

Bir havale transferinde lehdar, ödenecek taraftır. ABD Hazine Bakanlığı'nın FinCEN fon transferi örneği bu ayrımı somutlaştırır: yabancı bir banka müşterisi için bir ödeme emri aldığında, yabancı banka lehdarın bankasıdır ve müşterisi lehdardır. Banka formlarında ilgili etiketler şunları içerebilir: lehdar müşteri, alacaklı, ödeme alan veya alıcı.

Gönderen banka tarafından görüntülenen hem etiketi hem de değeri kaydedin. Bir şirket ödemesi için, lehdar adını bir marka veya satış temsilcisinin adına kısaltmak yerine tam haliyle koruyun. Ardından bunu tedarikçi dosyasındaki yasal şirket unvanıyla karşılaştırın. Fatura düzenleyici girişi, bir fatura adının neden başka bir rol olduğunu ve otomatik bir lehdar eşleşmesi sağlamadığını açıklar.

Ödeme kutusunu satır satır okuyun

• Lehdar adı: transfer için adı belirtilen alıcı veya hesap sahibi.
• Lehdar hesap numarası: Alıcı hesabın koordinatıdır. Tek başına kurumsal mülkiyeti ortaya çıkarmaz.
• Lehdar banka: Söz konusu hesaba hizmet veren veya fonları lehdarın kullanımına sunan finansal kurum.
• SWIFT/BIC: Bir finansal kurum veya yönlendirme bağlamı için kullanılan bir tanımlayıcıdır; şirket kayıt numarası değildir.
• Banka ülkesi veya şube adresi: Tahsilat yapan kurumun veya şubenin bulunduğu yerdir; bu, tedarikçinin kayıtlı şehri olmak zorunda değildir.
• Muhabir veya aracı banka: Ödemenin lehdar bankaya ulaşmadan önce zincir üzerinden geçmesini sağlayan kurumdur.

Federal Rezerv Sistemi'nin ISO 20022 formatı SSS'si, alacaklı, alacaklı hesabı, alacaklı ajanı ve aracı bilgilerini ayrı öğelerde tutar. Doğru bir banka tanımlayıcısını veya hesap koordinatını kopyalamak, tedarikçinin yasal kimliğini veya ödeme talimatını kimin yetkilendirdiğini doğrulamaz.

Tek bir geçerli rotada üç konum görünebilir

Shenzhen'de kayıtlı kurgusal bir tedarikçi hayal edin. Adına açılmış kurumsal hesabı Hong Kong'daki bir banka şubesinde tutulurken, ödeme para birimi ve yönlendirme düzenlemesi nedeniyle ABD'li bir muhabir banka devreye girer. Bu üç konum sırasıyla şirket kaydını, alıcı hesabını ve ödeme rotasını tanımlar. Basel Komitesi, sınır ötesi transferlerin gönderen ve lehdar bankaların yargı bölgelerinden farklı yargı bölgelerindeki muhabir bankaları içerebileceğini belirtir.

Bu alan yapısı, tedarikçi ilişkisinin kabul edilebilir olduğuna dair kanıt değildir. Yalnızca yaygın bir okuma hatasını önler: Muhabir bankanın ülkesini tedarikçinin ülkesi olarak değerlendirmek veya Hong Kong'daki lehdar bankayı, anakara Çin'deki şirketin hesaba sahip olduğuna dair kanıt olarak görmek. İlişki yine de banka-lehdar doğrulama iş akışı kullanılarak kurulmalıdır.

Ödeme talimatı, kredi teyidi değildir

Bir lehdar kaydı, bankaya gönderenin parayı nereye yönlendirmeyi amaçladığını bildirir. Lehderin parayı nihayetinde aldığını göstermez. Çin'in Ödeme ve Takas Tedbirleri faydalı bir delil ayrımı yapar: Havale makbuzu, havale yapan bankanın talimatı kabul ettiğini gösterirken; kredi bildirimi, alıcı bankanın lehdarın hesabına alacak kaydettiğini gösterir.

Benzer şekilde, bir e-postada, faturada veya alıcı tarafından girilen bankacılık ekranında görünen lehdar adı, hesabın kimliğini doğrulamaz veya bir kişinin bunu değiştirme yetkisine sahip olduğunu kanıtlamaz. İki işlem rolü farklılık gösterdiğinde fatura-lehdar uyumsuzluğu makalesine bakın. Yeni değiştirilmiş bir hesap, ayrı banka bilgileri değişiklik prosedürüne tabi olmalıdır.

Temiz bir lehdar kaydı tutun

Lehdar adını tam olarak girildiği şekilde kaydedin; gereksiz yere açığa çıkarılan tam numara yerine hesap sonekini, lehdar bankayı, BIC veya yerel takas kodunu, banka ülkesini, para birimini, varsa muhabir bankayı, kaynak belgeyi, onay kanalını, inceleyeni ve inceleme tarihini saklayın. Tedarikçinin tescilli yasal unvanını ayrı bir alanda tutun; böylece yazım benzerliği asla doğrulanmış bir eşleşme ile karıştırılmaz.

Lehdarın tedarikçinin kendisi olduğunu iddia etmesi durumunda, Çince yasal unvanı veya USCC kodunu ChinaValidate Şirket Arama içinde arayın ve karşılaştırmayı belgeleyin. Şirket araması bir tüzel kişi referansı oluşturur; banka hesabını doğrulamaz veya garanti etmez.