Bankbegünstigter bei Lieferantenrechnungen

Ein Bankbegünstigter ist die Person oder juristische Person, die als Zahlungsempfänger benannt ist. Bei einer Lieferanten-Überweisung sollte der Name des Begünstigten den Kontoinhaber identifizieren, den der Käufer anweist, seine Bank zu bezahlen. Es handelt sich um ein separates Feld von der Bank des Begünstigten, dem Landescode der Bank oder einer Vermittlerbank.

Beginnen Sie mit dem benannten Empfänger

Bei einer Überweisung ist der Begünstigte die Partei, die bezahlt werden soll. Ein US Treasury FinCEN-Beispiel für Geldtransfers macht diese Unterscheidung konkret: Wenn eine ausländische Bank einen Zahlungsauftrag für ihren Kunden erhält, ist die ausländische Bank die Bank des Begünstigten und ihr Kunde ist der Begünstigte. Auf Bankformularen können verwandte Bezeichnungen lauten Begünstigtenkunde, Gläubiger, Zahlungsempfänger, oder Empfänger.

Notieren Sie sowohl die Bezeichnung als auch den von der sendenden Bank angezeigten Wert. Bei einer Unternehmenszahlung bewahren Sie den vollständigen Namen des Begünstigten auf, anstatt ihn auf einen Markennamen oder den Namen eines Vertriebsmitarbeiters zu kürzen. Vergleichen Sie ihn anschließend mit dem legalen Firmennamen in der Lieferantendatei. Das separate Rechnungssteller-Eintrag erklärt, warum ein Rechnungsname eine andere Rolle darstellt und kein automatischer Abgleich mit dem Begünstigten erfolgt.

Lesen Sie die Zahlungsbox Zeile für Zeile

• Name des Begünstigten: der benannte Empfänger oder Kontoinhaber für die Überweisung.
• Kontonummer des Begünstigten: Die Kontodaten des Zahlungsempfängers. Sie offenbart nicht allein die Unternehmensbeteiligung.
• Empfangende Bank: Das Finanzinstitut, das dieses Konto bedient oder dem Zahlungsempfänger die Mittel zur Verfügung stellt.
• SWIFT/BIC: Ein Kennzeichen, das für ein Finanzinstitut oder einen Routing-Kontext verwendet wird, keine Firmenregistrierungsnummer.
• Land der Bank oder Filialadresse: Der Standort des empfangenden Instituts oder der Filiale; dies muss nicht die registrierte Stadt des Lieferanten sein.
• Vermittler- oder Korrespondenzbank: Ein Institut, das die Zahlung durch die Kette leitet, bevor sie die Empfangsbank erreicht.

Die Federal Reserve ISO 20022 Format FAQ hält Gläubiger, Gläubigerkonto, Gläubiger-Agent und Vermittlerinformationen in separaten Elementen. Das Kopieren einer korrekten Bankenidentifikationsnummer oder Kontodaten stellt daher nicht die rechtliche Identität des Lieferanten fest oder wer die Zahlungsanweisung autorisiert hat.

Drei Standorte können in einer gültigen Route erscheinen

Stellen Sie sich einen fiktiven Lieferanten vor, der in Shenzhen registriert ist. Sein benanntes Firmenkonto wird bei einer Bankfiliale in Hongkong geführt, während eine US-Vermittlerbank aufgrund der Währung und der Routeneinrichtung erscheint. Die drei Standorte beschreiben jeweils den Unternehmensdatensatz, das Empfangskonto und die Zahlungsroute. Der Baseler Ausschuss weist darauf hin, dass grenzüberschreitende Überweisungen Vermittlerbanken beinhalten können in Rechtsordnungen, die von denen der Banken des Überweisenden und des Zahlungsempfängers abweichen.

Dieses Feldmuster ist kein Beweis dafür, dass die Lieferantenbeziehung akzeptabel ist. Es verhindert nur einen häufigen Lesefehler: Das Land der Vermittlerbank als das Land des Lieferanten zu betrachten oder eine Hongkonger Empfangsbank als Beweis dafür zu werten, dass das Festlandunternehmen das Konto besitzt. Die Beziehung muss weiterhin mit Hilfe des Bank-Empfänger-Verifizierungsworkflowshergestellt werden.

Eine Zahlungsanweisung ist keine Guthabenbestätigung

Ein Empfängerdatensatz teilt der Bank mit, wohin der Absender das Geld senden möchte. Er zeigt nicht, dass der Empfänger ihn tatsächlich erhalten hat. Chinas Zahlungs- und Abwicklungsmaßnahmen treffen eine nützliche beweisrechtliche Unterscheidung: Ein Überweisungsbeleg zeigt, dass die überweisende Bank die Anweisung angenommen hat, während eine Gutschriftmitteilung zeigt, dass die empfangende Bank das Konto des Empfängers gutgeschrieben hat.

Ebenso authentifiziert ein Name des Zahlungsempfängers, der in einer E-Mail, einer Rechnung oder einem vom Käufer eingegebenen Banking-Bildschirm angezeigt wird, nicht das Konto oder beweist, dass ein Kontakt befugt war, es zu ändern. Verwenden Sie den Artikel zur Diskrepanz zwischen Rechnung und Empfänger wenn zwei Transaktionsrollen unterschiedlich sind. Ein neu geändertes Konto gehört in das separate Verfahren zum Ändern von Bankdaten.

Halten Sie einen sauberen Empfängerdatensatz

Speichern Sie den Empfängernamen genau so, wie er eingegeben wurde, das Kontosuffix statt einer unnötig offengelegten vollständigen Nummer, die Empfangsbank, BIC oder lokalen Clearing-Code, das Bankland, die Währung, die Vermittlerbank, falls vorhanden, das Quelldokument, den Bestätigungskanal, den Prüfer und das Prüfdatum. Halten Sie den registrierten legalen Namen des Lieferanten in einem separaten Feld, damit eine Schreibannäherung niemals mit einem verifizierten Übereinstimmung verwechselt wird.

Wenn der Begünstigte behauptet, selbst der Lieferant zu sein, suchen Sie den chinesischen legalen Namen oder die USCC in ChinaUnternehmenssuche durchführen und dokumentieren Sie den Vergleich. Die Unternehmenssuche stellt eine Referenz für die juristische Person her; sie validiert oder garantiert das Bankkonto nicht.