ผู้รับเงินผ่านธนาคารในการชำระเงินให้ซัพพลายเออร์

ผู้รับเงินผ่านธนาคารคือบุคคลหรือนิติบุคคลที่ได้รับเงินตามชื่อที่ระบุ ในการโอนเงินผ่านธนาคารให้ซัพพลายเออร์ ชื่อผู้รับเงินควรระบุเจ้าของบัญชีที่ผู้ซื้อสั่งการให้ธนาคารของตนจ่าย เป็นฟิลด์ที่แตกต่างจากธนาคารผู้รับเงิน ประเทศของธนาคาร หรือธนาคารตัวกลาง

เริ่มจากผู้รับที่ระบุชื่อ

ในการโอนเงินผ่านธนาคาร ผู้รับเงินคือฝ่ายที่จะได้รับเงิน สหรัฐ Treasury ตัวอย่างการโอนเงินของ FinCEN ทำให้ความแตกต่างนี้ชัดเจน: เมื่อธนาคารต่างประเทศได้รับคำสั่งชำระเงินสำหรับลูกค้าของตน ธนาคารต่างประเทศจะเป็นธนาคารของผู้รับเงิน และลูกค้าของตนเป็นผู้รับเงิน บนแบบฟอร์มธนาคาร ป้ายกำกับที่เกี่ยวข้องอาจรวมถึง ลูกค้าผู้รับเงิน, เจ้าหนี้, ผู้รับเงิน, ผู้รับ.

บันทึกทั้งป้ายกำกับและค่าที่แสดงโดยธนาคารผู้ส่ง สำหรับการชำระเงินของบริษัท ให้รักษาชื่อผู้รับเงินเต็มรูปแบบไว้ แทนที่จะย่อเป็นชื่อแบรนด์หรือชื่อพนักงานขาย จากนั้นเปรียบเทียบกับชื่อนิติบุคคลในไฟล์ซัพพลายเออร์ การแยก รายการผู้ออกใบแจ้งหนี้ อธิบายว่าทำไมชื่อใบแจ้งหนี้จึงเป็นบทบาทอื่น ไม่ใช่การจับคู่ผู้รับเงินอัตโนมัติ

อ่านบรรทัดช่องชำระเงินทีละบรรทัด

• ชื่อผู้รับเงิน: ผู้รับที่ระบุชื่อหรือเจ้าของบัญชีสำหรับการโอน
• หมายเลขบัญชีผู้รับเงิน: ข้อมูลตำแหน่งบัญชีผู้รับ ซึ่งไม่ได้บ่งชี้ความเป็นเจ้าของนิติบุคคลในตัวเอง
• ธนาคารผู้รับประโยชน์ (Beneficiary bank): สถาบันการเงินที่ให้บริการบัญชีดังกล่าวหรือจัดเตรียมเงินทุนให้ผู้รับประโยชน์
• SWIFT/BIC: รหัสระบุตัวตนที่ใช้สำหรับสถาบันการเงินหรือบริบทการส่งต่อรายการ ไม่ใช่เลขทะเบียนนิติบุคคล
• ประเทศของธนาคารหรือที่อยู่สาขา: สถานที่ตั้งของสถาบันการเงินหรือสาขาผู้รับ ซึ่งไม่จำเป็นต้องเป็นเมืองที่จดทะเบียนของผู้ขาย
• ธนาคารกลางหรือธนาคารตัวแทน (Intermediary or correspondent bank): สถาบันที่ทำหน้าที่ส่งต่อรายการชำระเงินผ่านสายโซ่ก่อนจะถึงธนาคารผู้รับประโยชน์

ของธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve) คำถามที่พบบ่อยในรูปแบบ ISO 20022 เก็บข้อมูลเจ้าหนี้ ชื่อบัญชีเจ้าหนี้ ตัวแทนเจ้าหนี้ และข้อมูลธนาคารกลางไว้ในองค์ประกอบแยกกัน ดังนั้นการคัดลอกรหัสธนาคารหรือข้อมูลตำแหน่งบัญชีที่ถูกต้องจึงไม่ได้ยืนยันตัวตนทางกฎหมายของผู้ขายหรือผู้ที่ออกคำสั่งชำระเงิน

เส้นทางที่ถูกต้องสามารถปรากฏได้สามตำแหน่ง

สมมติว่ามีผู้ขายfictional ที่จดทะเบียนในเซินเจิ้น บัญชีนิติบุคคลชื่อกำกับไว้ที่สาขาธนาคารในฮ่องกง โดยมีธนาคารกลางสหรัฐปรากฏขึ้นเนื่องจากสกุลเงินและการจัดเส้นทางชำระเงิน ตำแหน่งทั้งสามอธิบายบันทึกบริษัท ข้อมูลบัญชีผู้รับ และเส้นทางชำระเงินตามลำดับ คณะกรรมการบาเซลระบุว่า การโอนเงินข้ามพรมแดนอาจเกี่ยวข้องกับธนาคารกลาง ในเขตอำนาจศาลที่แตกต่างกันจากธนาคารของผู้สั่งจ่ายและผู้รับประโยชน์

รูปแบบฟิลด์นี้ไม่ใช่หลักฐานว่าความสัมพันธ์กับผู้ขายนั้นยอมรับได้ ฟิลด์นี้เพียงป้องกันข้อผิดพลาดในการอ่านทั่วไป: การตีความประเทศของธนาคารกลางว่าเป็นประเทศของผู้ขาย หรือการใช้ธนาคารผู้รับในฮ่องกงเป็นหลักฐานว่านิติบุคคลบนแผ่นดินใหญ่เป็นเจ้าของบัญชี ความสัมพันธ์ยังคงต้องได้รับการยืนยันโดยใช้ ขั้นตอนการตรวจสอบธนาคาร-ผู้รับประโยชน์.

คำสั่งชำระเงินไม่ใช่การยืนยันเครดิต

บันทึกผู้รับประโยชน์บอกให้ธนาคารทราบว่าผู้ส่งตั้งใจจะส่งเงินไปที่ใด ไม่ได้แสดงว่าผู้รับประโยชน์ได้รับเงินจริง จีนมี มาตรการชำระเงินและชำระบัญชี สร้างข้อแตกต่างเชิงพยานหลักฐานที่มีประโยชน์: ใบเสร็จรับเงินโอนแสดงว่าธนาคารผู้ส่งยอมรับคำสั่ง ในขณะที่หนังสือแจ้งเครดิตแสดงว่าธนาคารผู้รับได้เครดิตเข้าบัญชีของผู้รับ

เช่นเดียวกัน ชื่อผู้รับประโยชน์ที่แสดงในอีเมล ใบแจ้งหนี้ หรือหน้าจอธนาคารที่ผู้ซื้อป้อนข้อมูล ไม่ได้เป็นการยืนยันบัญชีหรือพิสูจน์ว่าผู้ติดต่อมีอำนาจเปลี่ยนแปลง ใช้ บทความเรื่องความไม่ตรงกันระหว่างใบแจ้งหนี้และผู้รับประโยชน์ เมื่อบทบาทการทำธุรกรรมสองอย่างแตกต่างกัน บัญชีที่เปลี่ยนใหม่ควรอยู่ใน ขั้นตอนการเปลี่ยนรายละเอียดธนาคาร.

รักษาบันทึกผู้รับประโยชน์ให้สะอาด

บันทึกชื่อผู้รับประโยชน์ตามที่ป้อนไว้พอดี เลขท้ายบัญชีแทนที่จะใช้เลขเต็มที่ถูกเปิดเผยโดยไม่จำเป็น ธนาคารผู้รับประโยชน์ รหัส BIC หรือรหัสเคลียร์ท้องถิ่น ประเทศธนาคาร สกุลเงิน ธนาคารกลางหากมี เอกสารต้นทาง ช่องทางการยืนยัน ผู้ตรวจสอบ และวันที่ตรวจสอบ เก็บชื่อนิติบุคคลที่จดทะเบียนอย่างเป็นทางการของผู้ขายไว้ในฟิลด์แยกต่างหาก เพื่อไม่ให้การสะกดคำโดยประมาณถูกเข้าใจผิดว่าเป็นการจับคู่ที่ยืนยันแล้ว

หากผู้รับประโยชน์อ้างว่าเป็นซัพพลายเออร์เอง ให้ค้นหาชื่อทางกฎหมายของจีนหรือ USCC ใน จีนตรวจสอบการค้นหาคณะกรรมการ และบันทึกผลการเปรียบเทียบ การค้นหาคณะกรรมการเป็นการอ้างอิงถึงนิติบุคคลเท่านั้น ไม่ได้ยืนยันหรือรับประกันบัญชีธนาคาร