Bir Tedarikçinin Banka Lehdarını Doğrulayın
Ödeme öncesinde Çin merkezli bir tedarikçinin sözleşme tarafı, fatura düzenleyicisi, nihai banka lehdarı, hesap kanıtı ve tahsilat yapılan yargı bölgesini eşleştirmeye yönelik bir finans iş akışı.
Şirketin Çince yasal unvanı veya Birleşik Sosyal Kredi Kodu (USCC) ile başlayın. Profilini açmadan önce doğru şirketi seçtiğinizden emin olun.
Çin merkezli bir tedarikçiye ödeme yapmadan önce nihai lehdarı belirleyin ve bu alıcının sözleşmenizde adı geçen satıcıyla bağlantısını kanıtlayın. En güvenli belge paketi, yalnızca birkaç İngilizce adın benzer göründüğü paket değildir. Finans departmanının Çin'de kayıtlı şirketi, sözleşme tarafını, fatura düzenleyiciyi, alıcı hesabı ve bankanın bulunduğu yargı bölgesini varsayımda bulunmadan takip edebildiği pakettir.
Bu kılavuz, ilk lehdar tanımlamasını veya ilk transferden önce sunulan bir lehdarı kapsar. Her bağlı kuruluşu, Hong Kong hesabını, ihracat acentesi hesabını veya tahsilat hesabını otomatik olarak hileli kabul etmez. Bu yapılar ticari nedenlerle mevcut olabilir. Kontrol mekanizması; yapının şeffaf hale getirilmesi, ilişkinin belgelendirilmesi ve bu tüzel kişiye ödeme yapılmasının alıcının satıcıya karşı yükümlülüğünü geçerli şekilde yerine getirip getirmeyeceğine karar verilmesidir.
Lehdar kontrolü bir ilişki testidir
Bir banka mektubu, birinin hesap bilgilerini sağladığını gösterebilir. Ancak tek başına mektubu kimin gönderdiğini, hesabın belirtilen tüzel kişi tarafından hala kontrol edilip edilmediğini veya o tüzel kişinin faturanızı tahsil etmeye yetkili olup olmadığını kanıtlayamaz. Bunun yerine doğrulanmış Çin şirket kaydı ve imzalı işlem belgeleriyle başlayın. Daha geniş kapsamlı ön ödeme şirket kontrolü, finans departmanı banka rotasını incelemeden önce yasal muhatabın tespit edilmesini sağlamalıdır.
Anakara Çin'deki bir birim RMB yerleşim hesabı için Çin Halk Bankası'nın kamuoyuna yaptığı açıklama, hesap adının, hesap açma belgesindeki mevduat sahibi adının ve saklanan şirket veya finans mührü üzerindeki adın tutarlı olması gerektiğini belirtir. PBOC ayrıca gerçek isimle hesap açma ve bankanın mevduat sahibi belgelerini incelemesi hakkında bilgi vermektedir.
Bu, anakara Çin'deki kurumsal bir hesap için faydalı bir kanıttır. Ancak alıcının bir Hong Kong şirketinin sahipliğini, döviz cinsinden tahsilat düzenlemesini, tahsilat acentesini veya Latin karakterli lehdar görünümünü çıkarım yapmasına izin veren bir kural değildir. Bunlar kendi belgesel bağlantılarını gerektirir.
Beş düğümlü bir ödeme haritası oluşturun
Tek tek alanları incelemeye başlamadan önce şu beş girdiyi tek bir sayfada toplayın:
- Kayıtlı tedarikçi: Şirket kaydından alınan Çince yasal unvan, Birleşik Sosyal Kredi Kodu (USCC), durum ve kayıtlı olduğu yargı bölgesi.
- Sözleşme satıcısı: Satın alma yükümlülüklerini, teknik özellikleri, tazminatları ve imzaları kabul eden tüzel kişi.
- Fatura düzenleyici: Ticari faturada veya ilgili durumlarda Çin KDV faturasında satıcı olarak adı geçen tüzel kişi.
- Nihai lehdar: Alacaklı olacak hesap sahibi; lehdar banka veya muhabir banka değil.
- Banka yargı bölgesi: Alıcı bankanın ve varsa aracı rotanın ülkesi veya bölgesi.
Yalnızca bir belge bağlantıyı açıkladığında bağlantı çizgisi çizin. Birinci ile dördüncü düğümler arasında tam eşleşme en basit yapıdır. Sözleşmedeki satıcı ile lehdar farklıysa ilişkiyi etiketleyin: ana şirket, bağlı kuruluş, ortak sahipli iştirak, ihracat şirketi, beyan edilmiş fabrika, ödeme acentesi, platform tahsilat hesabı veya diğer. Ardından bu etikete ilişkin kanıtı ve onayı ekleyin.
Bir faturadan yapabileceğinden fazlasını beklemeyin. Çin Devlet Vergi İdaresi'nin güncel fatura uygulama kuralları, fatura alanlarının eksiksiz ve doğru olmasını gerektirir; gerçek işlemden farklı bir satıcı, ürün veya tutarı tanımlamayı ise o işlemle tutarsız olarak niteler. Dosyada bir Çin KDV faturası bulunduğunda bu durum, işlem mutabakatını destekler. İhracat ticari faturasının farklı bir rolü vardır ve hiçbir belge tek başına banka hesabı kontrolünü kanıtlamaz.
Alanları karıştırmadan havale talimatlarını okuyun
Lehdar veya hesap sahibi adı
Bu, bankanızın hesaba geçirmesi istenen tüzel kişidir. Noktalama işaretleri ve kısaltmalar dahil olmak üzere gösterilen karakterlerin aynısını koruyun. Talimat Latin harfleri kullanıyorsa, karşılık gelen Çince yasal unvanı ve ikisini birbirine bağlayan belgeyi isteyin. Yakın görünen bir çeviri kimlik anahtarı değildir; şirket eşleştirmesi için Çince adı ve USCC'yi kullanın.
Hesap numarası
Numarayı hassas finansal veri olarak ele alın. Kontrol edilen tedarikçi ana veri sürecinizde karşılaştırma yapın, düzenleme yetkisini kısıtlayın ve tam banka bilgilerini geniş e-posta zincirlerine veya onay yorumlarına yapıştırmayın. Numara belgeler arasında dahili olarak tutarlı olabilir ancak yine de yanlış tüzel kişiye ait olabilir; bu nedenle ad ve ilişki incelemesinin yerini asla almaz.
Lehdar banka, şube ve SWIFT/BIC
Bunlar alıcı kurumu ve rotayı tanımlar. Banka adı, BIC, şube konumu ve lehdar adresinin birbirleriyle makul ölçüde uyumlu olduğunu teyit edin ancak bankanın yasal adını hesap sahibiyle karıştırmayın. Kısaltılmış adları, alışılmadık alan yerleşimini veya anlamlandıramadığınız bir yönlendirme talimatını çözmesi için bankanızdan yardım isteyin.
Aracı veya muhabir banka
Bir muhabir banka, ödemeyi başka bir para birimi veya yargı bölgesi üzerinden iletebilir. Görünmesi, onun tedarikçinin lehdarı olduğu anlamına gelmez. Beş düğümlü haritanızda nihai alacaklı tarafı ayrı olarak belirtmeli; böylece meşru bir aracı yanlış bir uyumsuzluk yaratmaz ve gizli bir üçüncü taraf lehdar, yönlendirme altyapısı ile karıştırılmaz.
İsim karşılaştırmasını üç katmanda yürütün
Katman 1: Tam tüzel kişi eşleşmesi
Anakara'daki tedarikçinin kendi kurumsal hesabı için, lehdar arkasındaki Çince yasal unvanı iş lisansı, şirket kaydı, sözleşme ve fatura ile karşılaştırın. Ayrıca il veya bölgeyi de karşılaştırın; çünkü iki işletmenin çevrilmiş isimleri benzer olabilir. Banka ekranındaki küçük kısaltmaları sessizce tam eşleşme olarak işlemek yerine kaydedin.
Katman 2: Aynı tüzel kişinin Latin alfabesiyle yazımı
Çin'de kayıtlı bir şirketin resmi tescilli unvanı normalde Çince olup uluslararası havalede transliterasyon, çeviri veya kısaltılmış Latin adı görünebilir. Tedarikçiden, imzalı ödeme talimatına veya banka kaynaklı hesap belgesine her iki ismi de eklemesini ve Tekdüzen Sosyal Kredi Kodunu (USCC) dahil etmesini isteyin. Ardından adresi, banka yargı bölgesini ve işlem belgelerini karşılaştırın. Sadece İngilizce kelimeler tedarikçinin web sitesi markasına benzediği için onay vermeyin. Tedarikçi Adı Faturayla Eşleşmiyor başlıklı yazı, ayrı bir belge-adı sorununu açıklar.
Katman 3: Gerçekten farklı tüzel kişi
Lehdar farklı bir şirketse, bu farkı yazım hatası olarak nitelendirmeyin. Mümkün olduğunda o şirketi, yargı bölgesini, sahiplerini veya kontrolörlerini ve satıştaki rolünü belirleyin. Satıcının bu tüzel kişiyi belirtilen sipariş için belirtilen tutarı almaya yetkilendirdiğini ve ödemenin etkisini açıklayan bir sözleşme maddesi, ek protokol veya imzalı ödeme yönlendirmesi edinin. Önemli transferler için, nitelikli danışmanların alıcının yargı bölgelerindeki sözleşmesel, vergi, gümrük, yaptırım ve tahsilat sonuçlarını teyit etmesini sağlayın.
Ödeme düzenini sınıflandırın, ardından ilgili açığı kapatın
Çin anakarasındaki satıcıdan kendi Çin anakarası kurumsal hesabına. Bu en kısa yoldur. Doğrulanmış tüzel kişi kaydını, imzalı sözleşmeyi, faturayı, kontrollü bir kaynaktan alınan banka bilgilerini ve bağımsız teyidi saklayın. Yine de açıklanamayan şehir, tüzel kişi veya isim farklılıklarını araştırın.
Çin anakarasındaki satıcıdan beyan edilmiş Hong Kong veya yurt dışı bağlı kuruluşuna. Bağlı kuruluşun tescil kaydını, sahiplik veya kontrol bağlantısını, yazılı tahsilat yetkisini, fatura ve sözleşme uygulamasını ve ödemenin Çin anakarasındaki satıcının alacağını karşıladığına dair açık bir beyanı talep edin. Ortak marka, e-posta alan adı, yönetici soyadı veya satış temsilcisinin güvencesi ilişki belgesi değildir.
Bir ticaret veya ihracat şirketi tarafından tanıtılan fabrika. Malı gerçekten satan ve garanti, teslimat ile giderim yükümlülüklerini üstlenen tüzel kişiyi belirleyin. Üretim başka bir fabrikada gerçekleşse bile lehdar makul olarak sözleşme yapan ticaret şirketi olabilir. Yanlış kontrol, makinelerin bulunduğu binaya ödeme yapılmasında ısrar etmektir; doğru kontrol, ödemeyi beyan edilen hukuki ve ticari zincirle hizalamaktır.
Üçüncü taraf tahsilat şirketi veya ödeme acentesi. Kimin tarafından, hangi anlaşma kapsamında, hangi fatura için atandığını ve tahsilat hesabının o acentenin adına olup olmadığını sorun. Ücretleri, iadeleri, uyuşmazlıkları ve ödemenin ibra edilmesini yazılı olarak teyit edin. Açıklanamayan ilgisiz bir tüzel kişi, ilişkinizi kendiniz uydurmanız için bir davet değil, askıya alma nedenidir.
Kişisel hesap, çalışan, sahip veya arkadaş. Bunu rutin bir B2B kısayolu olarak normalleştirmeyin. Transferi bekletin ve kurumsal bir kanal veya belgelenmiş, profesyonelce incelenmiş bir istisna talep edin. Ticari temas gerçek olsa bile kişisel tahsilat; ödeme kanıtını, vergi uygulamasını, tahsilatı, yaptırım taramasını ve iç kontrolleri karmaşıklaştırabilir.
Lehdarı bağımsız bir kanal üzerinden teyit edin
Yeni bir lehdarı ancak ikinci bir çalışan, ödeme talimatı gelmeden önce zaten kurulmuş olan bir telefon numarası veya kanal aracılığıyla yetkili tedarikçi yetkilisiyle temel alanları teyit ettikten sonra oluşturun. Banka bilgilerini içeren aynı e-postada yalnızca sağlanan telefon numarasını, QR kodunu, bağlantıyı veya yeni kişiyi kullanmayın. Yasal lehdarı, bankayı, hesap sonu rakamlarını, para birimini, sipariş referansını ve varsa üçüncü taraf ilişkisini, tam hesap numarasını gereksiz yere tekrarlamadan teyit edin.
FBI’nın İnternet Suçları Şikayet Merkezi iş e-postası ele geçirme dolandırıcılığını fon transferlerini hedef alan bir eylem olarak tanımlar ve hesap bilgisi değişiklikleri için ikincil kanallar veya iki faktörlü teyit önerir. Birleşik Krallık Ulusal Siber Güvenlik Merkezi, sahteleştirilmiş tedarikçi bilgilerinin yeni ve güncellenmiş lehdarlar için bilinen kişi arama kontrolüne yol açtığı gerçek bir ödeme yönlendirme vakası yayınlamaktadır.
Kurulmuş bir tedarikçi banka bilgilerini aniden değiştirirse, bu mesajı olağan kayıt süreci olarak görmeyin. Çin'deki Tedarikçi Banka Bilgilerini Değiştirdi başlıklı bölümdeki ayrı olay prosedürünü uygulayın, mesajı koruyun, bilinen kişilerle bağımsız olarak iletişime geçin ve fonların hareket etmiş olma ihtimali varsa gönderen bankayı derhal devreye alın.
Onayı, başka bir inceleyicinin yeniden üretebileceği şekilde yazın
Kısa ve net bir finans notu şudur: "[tam lehdar] adına, [banka yargı yetkisi] kapsamında, [referans] numaralı fatura için ödeme yapın. Sözleşmeli satıcı [tüzel kişi]'dir. Lehdar, aynı tüzel kişi / [belge ve tarih] ile yetkilendirilmiş ayrı bir bağlı kuruluş veya acentedir. İsimler [Çince yasal unvan ve USCC] ile eşleştirildi. Ayrıntılar, [inceleyenler] tarafından [tarih] tarihinde [mevcut kanal] üzerinden teyit edildi. Kalan koşul: [öğe veya yok]."
Onayı yalnızca ilişki ve bağımsız teyidin her ikisi de tamamlandığında verin. Adı geçen belgenin serbest bırakmadan önce ulaşması gerektiğinde koşullu onay kullanın. Nihai lehdarın belirsiz olduğu, kişisel veya ilgisiz bir hesabın kabul edilen bir istisnasının bulunmadığı, tedarikçinin bağımsız teyide karşı çıktığı veya finans departmanının bu tüzel kişiye yapılan ödemenin satıcının faturasını neden kapattığını açıklayamadığı durumlarda işlemi bekletin.
Bu kayıt; tedarikçinin performansını, bankanın hatalı bir havaleyi tahsil edeceğini veya düzenlemenin her yerde yasal ve vergi mevzuatına uygun olduğunu garanti etmez. Yalnızca ödeme yolunu şeffaf hale getirir. Tutar, fatura, onay ve kanıt saklamaya ilişkin nihai ödeme talimatı süreci için Çin Tedarikçi Havale Kontrolleri kaynağını kullanın. Yalnızca alan terminolojisi için bkz. Banka Lehedarı.