ตรวจสอบผู้รับประโยชน์ทางธนาคารของซัพพลายเออร์
เวิร์กโฟลว์ทางการเงินสำหรับการจับคู่คู่สัญญาของซัพพลายเออร์จีน ผู้ออกใบแจ้งหนี้ ผู้รับประโยชน์ทางธนาคารขั้นสุดท้าย หลักฐานบัญชี และเขตอำนาจศาลที่รับเงิน ก่อนทำการชำระเงิน
ก่อนชำระเงินให้ซัพพลายเออร์จีน ให้ระบุผู้รับประโยชน์ขั้นสุดท้ายและพิสูจน์ความเชื่อมโยงระหว่างผู้รับเงินรายนั้นกับผู้ขายที่ระบุในสัญญาของคุณ ไฟล์ที่ปลอดภัยที่สุดไม่ใช่ไฟล์ที่มีชื่อภาษาอังกฤษหลายชื่อที่ดูคล้ายกันเท่านั้น แต่เป็นไฟล์ที่ฝ่ายการเงินสามารถติดตามบริษัทจีนที่จดทะเบียน คู่สัญญาของผู้ขาย ผู้ออกใบแจ้งหนี้ บัญชีที่รับเงิน และเขตอำนาจศาลของธนาคารได้อย่างชัดเจนโดยไม่ต้องคาดเดา
คู่มือนี้ครอบคลุมการตั้งค่าผู้รับเงินเบื้องต้นหรือกรณีที่มีการระบุผู้รับประโยชน์ก่อนการโอนเงินครั้งแรก คู่มือนี้ไม่ได้ถือว่าโครงสร้างทุกแบบที่เกี่ยวข้อง บริษัทฮ่องกง ตัวแทนส่งออก หรือบัญชีรวบรวมเงินเป็นการฉ้อโกง โครงสร้างเหล่านี้อาจมีอยู่ด้วยเหตุผลทางการค้า การควบคุมคือต้องเปิดเผยโครงสร้าง บันทึกความสัมพันธ์ และตัดสินใจว่าการชำระเงินไปยังนิติบุคคลดังกล่าวจะปลดปล่อยภาระผูกพันของผู้ซื้อที่มีต่อผู้ขายได้อย่างถูกต้องหรือไม่
การตรวจสอบผู้รับประโยชน์คือการทดสอบความสัมพันธ์
จดหมายจากธนาคารอาจแสดงว่าบุคคลใดบุคคลหนึ่งได้ให้รายละเอียดบัญชี อย่างไรก็ตาม จดหมายดังกล่าวไม่สามารถพิสูจน์ได้ด้วยตัวมันเองว่าใครเป็นผู้ส่งจดหมาย บัญชียังคงอยู่ภายใต้การควบคุมของนิติบุคคลที่ระบุไว้หรือไม่ หรือนิติบุคคลนั้นมีสิทธิ์ในการเรียกเก็บเงินค่าใบแจ้งหนี้ของคุณ เริ่มต้นด้วยบันทึกบริษัทจีนที่ได้รับการยืนยันแล้วและธุรกรรมที่มีการลงนามแทนที่จะใช้เพียงจดหมายจากธนาคาร ความกว้างขวางของ การตรวจสอบบริษัทก่อนชำระเงิน ควรกำหนดคู่สัญญาทางกฎหมายให้ชัดเจนก่อนที่ฝ่ายการเงินจะตรวจสอบเส้นทางธนาคาร
สำหรับบัญชีเงินหยวน (RMB) ของหน่วยธุรกิจในแผ่นดินใหญ่จีน การ คำตอบสาธารณะจากธนาคารประชาชนแห่งประเทศจีน ระบุว่าชื่อบัญชี ชื่อผู้ฝากตามหลักฐานการเปิดบัญชี และชื่อบนตราประทับของบริษัทหรือตราประทับการเงินที่สำรองไว้ ควรตรงกัน ธนาคารประชาชนแห่งประเทศจีน (PBOC) ยังอธิบายเกี่ยวกับ การเปิดบัญชีตามชื่อจริงและการตรวจสอบวัสดุของผู้ฝากโดยธนาคาร.
สิ่งนี้เป็นหลักฐานที่มีประโยชน์สำหรับบัญชีนิติบุคคลในแผ่นดินใหญ่ แต่ไม่ใช่กฎที่อนุญาตให้ผู้ซื้ออนุมานความเป็นเจ้าของบริษัทฮ่องกง การจัดเตรียมการรับเงินสกุลต่างประเทศ ตัวแทนรวบรวมเงิน หรือการแสดงชื่อผู้รับประโยชน์ด้วยอักษรละติน โครงสร้างเหล่านี้ต้องการความเชื่อมโยงทางเอกสารที่เป็นของตัวเอง
สร้างแผนที่การชำระเงินห้าจุด
นำรายการห้ารายการนี้มาวางบนแผ่นเดียวกันก่อนที่คุณจะตรวจสอบแต่ละฟิลด์:
- ซัพพลายเออร์ที่จดทะเบียน: ชื่อทางกฎหมายของจีน รหัสเครดิตสังคมแบบรวม (USCC) สถานะ และเขตอำนาจศาลที่จดทะเบียนจากบันทึกบริษัท
- ผู้ขายในสัญญา: นิติบุคคลที่ยอมรับภาระผูกพันในการซื้อ ข้อกำหนดทางเทคนิค สิทธิในการเรียกร้องชดเชย และการลงนาม
- ผู้ออกใบแจ้งหนี้: นิติบุคคลที่ระบุเป็นผู้ขายในใบแจ้งหนี้ทางการค้า หรือหากเกี่ยวข้อง คือใบแจ้งหนี้ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) ของจีน
- ผู้ได้รับประโยชน์ขั้นสุดท้าย: คือเจ้าของบัญชีที่จะได้รับเครดิต ไม่ใช่ธนาคารผู้รับประโยชน์หรือธนาคารตัวแทน
- เขตอำนาจศาลของธนาคาร: ประเทศหรือภูมิภาคของธนาคารผู้รับและเส้นทางตัวกลางใดๆ
ขีดเส้นเฉพาะเมื่อเอกสารอธิบายความเชื่อมโยง โครงสร้างที่ง่ายที่สุดคือการจับคู่ที่ตรงกันเป๊ะระหว่างโหนดหนึ่งถึงสี่ หากผู้ขายในสัญญาและผู้รับประโยชน์แตกต่างกัน ให้ระบุความสัมพันธ์: บริษัทแม่, บริษัทย่อย, ผู้ถือหุ้นร่วมกัน, บริษัทส่งออก, โรงงานที่เปิดเผย, ตัวแทนชำระเงิน, บัญชีรวบรวมแพลตฟอร์ม หรืออื่นๆ จากนั้นแนบหลักฐานและการอนุมัติสำหรับป้ายกำกับนั้น
อย่าทำให้ใบแจ้งหนี้ทำหน้าที่เกินความสามารถ กฎการปฏิบัติใบแจ้งหนี้ปัจจุบันของ Administration แห่งรัฐด้านภาษีแห่งสาธารณรัฐประชาชนจีน กฎการปฏิบัติใบแจ้งหนี้ปัจจุบัน กำหนดให้ฟิลด์ใบแจ้งหนี้ต้องครบถ้วนและถูกต้องจริง และอธิบายผู้ขาย สินค้า หรือจำนวนที่แตกต่างจากธุรกิจจริงว่าไม่สอดคล้องกับธุรกิจนั้น สิ่งนี้สนับสนุนการตรวจสอบความสอดคล้องของธุรกรรมเมื่อมีใบแจ้งหนี้ VAT ของจีนอยู่ในไฟล์ ใบแจ้งหนี้การค้าสำหรับการส่งออกมีบทบาทต่างออกไป และเอกสารใดเอกสารหนึ่งไม่สามารถพิสูจน์การควบคุมบัญชีธนาคารได้ด้วยตัวเอง
อ่านคำแนะนำการโอนเงินโดยไม่ผสมผสานฟิลด์
ชื่อผู้รับประโยชน์หรือเจ้าของบัญชี
นี่คือหน่วยงานที่ธนาคารของคุณถูกขอให้ทำการเครดิต รักษาอักขระที่แสดงไว้ตามตัวอักษร รวมถึงเครื่องหมายวรรคตอนและคำย่อ หากคำแนะนำใช้อักขระละติน ให้ขอชื่อทางกฎหมายภาษาจีนที่สอดคล้องกันและเอกสารที่เชื่อมสองสิ่งนี้เข้าด้วยกัน การแปลที่ดูคล้ายคลึงกันไม่ใช่กุญแจระบุตัวตน; ใช้ชื่อภาษาจีนและ USCC สำหรับการจับคู่บริษัท
หมายเลขบัญชี
พิจารณาหมายเลขนี้เป็นข้อมูลการเงินที่มีความอ่อนไหว เปรียบเทียบผ่านกระบวนการจัดการข้อมูลหลักของผู้จัดจำหน่ายที่ควบคุมของคุณ จำกัดสิทธิ์ในการแก้ไข และอย่าวางพิกัดธนาคารเต็มลงในอีเมลวงกว้างหรือความคิดเห็นในการอนุมัติ หมายเลขอาจสอดคล้องภายในตนเองข้ามเอกสารได้แต่ยังคงเป็นของหน่วยงานที่ผิด ดังนั้นจึงไม่สามารถแทนที่การทบทวนชื่อและความสัมพันธ์ได้
ธนาคารผู้รับประโยชน์ สาขา และ SWIFT/BIC
สิ่งเหล่านี้ระบุสถาบันผู้รับและเส้นทาง ยืนยันว่าชื่อธนาคาร BIC สถานที่ตั้งสาขา และที่อยู่ผู้รับประโยชน์มีความสมเหตุสมผลซึ่งกันและกัน แต่อย่าสับสนชื่อทางกฎหมายของธนาคารกับเจ้าของบัญชี ขอให้คุณธนาคารแก้ไขชื่อที่ตัดทอน ตำแหน่งฟิลด์ที่ผิดปกติ หรือคำแนะนำเส้นทางที่คุณไม่สามารถตีความได้
ธนาคารตัวกลางหรือธนาคารตัวแทน
ธนาคารตัวแทนอาจส่งต่อเงินในสกุลเงินหรือเขตอำนาจศาลอื่น การปรากฏตัวของมันไม่ได้ทำให้มันเป็นผู้รับประโยชน์ของผู้จัดจำหน่าย แผนที่ห้าโหนดของคุณควรระบุฝ่ายที่ได้รับเครดิตขั้นสุดท้ายแยกต่างหาก เพื่อให้ตัวกลางที่ถูกต้องตามกฎหมายไม่สร้างความไม่ตรงกันที่ผิดพลาด และผู้รับชำระเงินบุคคลที่สามที่ซ่อนอยู่ไม่ถูกเข้าใจผิดว่าเป็นโครงสร้างพื้นฐานของการจัดเส้นทาง
ดำเนินการเปรียบเทียบชื่อในสามชั้น
ชั้น 1: การจับคู่หน่วยนิติบุคคลที่ตรงกันเป๊ะ
สำหรับบัญชีองค์กรของตนเองของผู้จัดจำหน่ายบนแผ่นดินใหญ่ ให้เปรียบเทียบชื่อทางกฎหมายภาษาจีนที่อยู่เบื้องหลังผู้รับประโยชน์กับใบอนุญาตธุรกิจ บันทึกบริษัท สัญญา และใบแจ้งหนี้ นอกจากนี้ให้เปรียบเทียบเมืองหรือมณฑล เนื่องจากธุรกิจสองแห่งอาจมีชื่อแปลที่คล้ายกันได้ จดบันทึกการตัดทอนที่ธนาคารแสดงแทนที่จะถือว่าตรงกันเป๊ะโดยปริยาย
ชั้น 2: การแสดงผลด้วยอักษรละตินของหน่วยเดียวกัน
ชื่อบันทึกทางการของบริษัทจีนปกติจะเป็นภาษาจีน ในขณะที่การโอนเงินระหว่างประเทศอาจแสดงการถอดเสียง การแปล หรือชื่อย่ออักษรละติน ขอให้ผู้จัดวางทั้งสองชื่อไว้ในคำแนะนำการชำระเงินที่ลงนามหรือเอกสารบัญชีที่มาจากระบบธนาคารและรวม USCC ไว้ จากนั้นเปรียบเทียบที่อยู่ เขตอำนาจศาลของธนาคาร และเอกสารธุรกรรม อย่าอนุมัติเพียงเพราะคำภาษาอังกฤษคล้ายกับแบรนด์เว็บไซต์ของผู้จัดจำหน่าย ชื่อผู้จัดจำหน่ายไม่ตรงกับใบแจ้งหนี้ อธิบายปัญหาชื่อเอกสารที่แยกจากกัน
ชั้น 3: หน่วยนิติบุคคลที่แตกต่างกันอย่างแท้จริง
หากผู้รับประโยชน์เป็นบริษัทอื่น ให้หยุดเรียกความแตกต่างนั้นว่าเป็นปัญหาการสะกดคำ ระบุชื่อบริษัทนั้น เขตอำนาจศาล เจ้าของหรือผู้ควบคุม (เมื่อมีข้อมูล) และบทบาทของบริษัทดังกล่าวในการขาย Obtain ข้อตกลงในสัญญา ส่วนเสริม หรือคำสั่งชำระเงินที่ลงนาม ซึ่งระบุว่าผู้ขายอนุญาตให้หน่วยงานนี้ได้รับจำนวนเงินที่ระบุสำหรับคำสั่งซื้อที่ระบุ และอธิบายผลกระทบของการชำระเงิน สำหรับการโอนสินค้าที่มีมูลค่าสูง ให้ที่ปรึกษาที่มีความเชี่ยวชาญยืนยันผลทางสัญญา ภาษี ศุลกากร การคว่ำบาตร และสิทธิในการเรียกคืนเงินในเขตอำนาจศาลของผู้ซื้อ
จำแนกประเภทการจัดตั้งการชำระเงิน จากนั้นปิดช่องว่างเฉพาะของรูปแบบนั้น
ผู้ขายบนแผ่นดินใหญ่โอนเงินเข้าบัญชีนิติบุคคลของตนเองบนแผ่นดินใหญ่ นี่คือเส้นทางที่สั้นที่สุด เก็บรักษาบันทึกนิติบุคคลที่ยืนยันแล้ว สัญญาที่ลงนาม ใบแจ้งหนี้ รายละเอียดธนาคารจากแหล่งที่ควบคุมได้ และการยืนยันจากบุคคลภายนอก ยังคงต้องตรวจสอบความแตกต่างของเมือง นิติบุคคล หรือชื่อใด ๆ ที่ไม่สามารถอธิบายได้
ผู้ขายบนแผ่นดินใหญ่โอนเงินเข้าบริษัทในเครือในฮ่องกงหรือนอกประเทศที่เปิดเผยตัวตน ขอเอกสารจดทะเบียนของบริษัทในเครือ ความเชื่อมโยงด้านความเป็นเจ้าของหรือการควบคุม อำนาจในการเรียกเก็บเงินเป็นลายลักษณ์อักษร การจัดการด้านใบแจ้งหนี้และสัญญา และข้อความที่ชัดเจนว่าการชำระเงินเป็นการชำระหนี้คงค้างของผู้ขายบนแผ่นดินใหญ่ การใช้แบรนด์ร่วมกัน โดเมนอีเมล นามสกุลของผู้บริหาร หรือคำรับรองของพนักงานขาย ไม่ถือเป็นเอกสารแสดงความสัมพันธ์
โรงงานที่แนะนำโดยบริษัทค้าส่งหรือส่งออก กำหนดว่านิติบุคคลใดเป็นผู้ขายสินค้าจริงและรับผิดชอบภาระผูกพันด้านรับประกัน การจัดส่ง และการแก้ไขเยียวยา ผู้รับประโยชน์อาจเป็นบริษัทการค้าที่ทำสัญญาได้อย่างสมเหตุสมผล แม้ว่าการผลิตจะเกิดขึ้นที่โรงงานอื่นก็ตาม การควบคุมที่ผิดคือการยืนกรานว่าจะชำระเงินเข้าอาคารใดก็ตามที่มีเครื่องจักรอยู่ การควบคุมที่ถูกต้องคือการทำให้การชำระเงินสอดคล้องกับห่วงโซ่ทางกฎหมายและการค้าที่เปิดเผย
บริษัทจัดเก็บเงินบุคคลที่สามหรือตัวแทนชำระเงิน สอบถามว่าใครเป็นผู้แต่งตั้ง ภายใต้ข้อตกลงใด สำหรับใบแจ้งหนี้ใด และบัญชีที่ใช้ในการรับเงินอยู่ในชื่อของตัวแทนนั้นหรือไม่ ยืนยันค่าธรรมเนียม การคืนเงิน กรณีพิพาท และการปลดปล่อยภาระผูกพันจากการชำระเงินเป็นลายลักษณ์อักษร นิติบุคคลที่ไม่เกี่ยวข้องและไม่สามารถอธิบายได้ถือเป็นข้อระงับ ไม่ใช่คำเชิญให้คุณสร้างความสัมพันธ์ขึ้นมาเอง
บัญชีส่วนบุคคล พนักงาน เจ้าของ หรือเพื่อน อย่าทำให้เรื่องนี้เป็นเรื่องปกติเหมือนเป็นทางลัดทั่วไปสำหรับธุรกิจระหว่างองค์กร (B2B) ระงับการโอนเงินและกำหนดเส้นทางผ่านนิติบุคคลหรือข้อยกเว้นที่มีการจัดทำเอกสารและทบทวนโดยผู้เชี่ยวชาญ การรับเงินผ่านบัญชีส่วนบุคคลอาจทำให้หลักฐานการชำระเงิน การปฏิบัติทางภาษี สิทธิในการเรียกคืนเงิน การตรวจสอบการคว่ำบาตร และการควบคุมภายในซับซ้อนขึ้น แม้ว่าการติดต่อทางธุรกิจจะเป็นของแท้ก็ตาม
ยืนยันผู้รับชำระเงินผ่านช่องทางที่เป็นอิสระ
ตั้งค่าผู้รับประโยชน์ใหม่ก็ต่อเมื่อพนักงานอีกคนหนึ่งยืนยันข้อมูลหลักกับผู้ติดต่อซัพพลายเออร์ที่ได้รับอนุญาต โดยใช้หมายเลขโทรศัพท์หรือช่องทางที่กำหนดไว้ล่วงหน้าก่อนที่คำแนะนำการชำระเงินจะมาถึง ห้ามใช้หมายเลขโทรศัพท์ รหัส QR ลิงก์ หรือผู้ติดต่อใหม่ที่ระบุไว้ในอีเมลฉบับเดียวกันกับรายละเอียดธนาคารเท่านั้น ให้ยืนยันผู้รับประโยชน์ทางกฎหมาย ธนาคาร ตัวเลขท้ายบัญชี สกุลเงิน อ้างอิงคำสั่งซื้อ และความเกี่ยวข้องกับบุคคลที่สาม โดยไม่ต้องทำซ้ำหมายเลขบัญชีเต็มทั้งหมดโดยไม่จำเป็น
ศูนย์ร้องเรียนอาชญากรรมทางอินเทอร์เน็ตของเอฟบีไอ (FBI) อธิบายว่า การฉ้อโกงผ่านอีเมลธุรกิจ เป็นการฉ้อโกงที่มุ่งเน้นไปที่การโอนเงิน และแนะนำให้ใช้ช่องทางรองหรือการยืนยันสองปัจจัยสำหรับการเปลี่ยนแปลงข้อมูลบัญชี ศูนย์ความปลอดภัยไซเบอร์แห่งชาติของสหราชอาณาจักรเผยแพร่กรณี การเปลี่ยนเส้นทางการชำระเงินจริง ซึ่งรายละเอียดซัพพลายเออร์ที่ถูกปลอมแปลงนำไปสู่การควบคุมสายโทรศัพท์จากผู้ติดต่อที่รู้จัก สำหรับการเพิ่มผู้รับชำระเงินรายใหม่และอัปเดตผู้รับเดิม
หากซัพพลายเออร์ที่คุ้นเคยเปลี่ยนรายละเอียดธนาคารอย่างกะทันหัน อย่าถือข้อความนั้นเป็นการลงทะเบียนผู้ใช้ใหม่ตามปกติ ให้ใช้ขั้นตอนเหตุการณ์แยกต่างหากใน ซัพพลายเออร์จีนเปลี่ยนรายละเอียดธนาคารรักษาข้อความไว้ ติดต่อผู้คนที่คุณรู้จักผ่านช่องทางอื่น และแจ้งธนาคารผู้ส่งทันทีหากเงินทุนอาจถูกโอนไปแล้ว
เขียนคำอนุมัติเพื่อให้ผู้ทบทวนคนอื่นสามารถทำซ้ำกระบวนการนั้นได้
บันทึกทางการเงินที่มีประโยชน์ควรมีความสั้นและเฉพาะเจาะจง: "ชำระให้ [ผู้รับผลประโยชน์ที่แน่นอน] ที่ [เขตอำนาจศาลของธนาคาร] สำหรับใบแจ้งหนี้ [หมายเลขอ้างอิง] ผู้ขายตามสัญญาคือ [นิติบุคคล] ผู้รับผลประโยชน์คือนิติบุคคลเดียวกัน / หรือบริษัทในเครือหรือตัวแทนที่ระบุแยกต่างหากซึ่งได้รับอนุญาตจาก [เอกสารและวันที่] ชื่อได้ถูกแมปกับ [ชื่อทางกฎหมายภาษาจีนและ USCC] รายละเอียดได้รับการยืนยันเมื่อ [วันที่] ผ่าน [ช่องทางที่มีอยู่ก่อนแล้ว] โดย [ผู้ตรวจสอบ] เงื่อนไขที่เหลือ: [รายการหรือไม่มี]"
อนุมัติก็ต่อเมื่อความสัมพันธ์และการยืนยันโดยอิสระครบถ้วนทั้งสองด้าน ใช้การอนุมัติแบบมีเงื่อนไขเมื่อเอกสารที่ระบุจำเป็นต้องมาถึงก่อนการปล่อยเงิน ถือไว้เมื่อผู้รับผลประโยชน์ขั้นสุดท้ายไม่ชัดเจน บัญชีส่วนตัวหรือบัญชีที่ไม่เกี่ยวข้องขาดข้อยกเว้นที่ยอมรับได้ ผู้จัดจำหน่ายต่อต้านการยืนยันโดยอิสระ หรือฝ่ายการเงินไม่สามารถอธิบายได้ว่าทำไมการชำระเงินให้กับนิติบุคคลนี้จึงชำระใบแจ้งหนี้ของผู้ขาย
บันทึกนี้ไม่ได้รับประกันว่าผู้จัดจำหน่ายจะดำเนินการ ธนาคารจะ recovering การโอนเงินที่ผิดพลาด หรือการจัดทำนี้จะสอดคล้องตามกฎหมายหรือภาษีในทุกแห่ง มันทำให้เส้นทางการชำระเงินมองเห็นได้ สำหรับการลำดับขั้นตอนการปล่อยเงินขั้นสุดท้ายที่เกี่ยวข้องกับจำนวนเงิน ใบแจ้งหนี้ การอนุมัติ และการเก็บรักษาหลักฐาน ให้ใช้ การตรวจสอบการโอนเงินซัพพลายเออร์จากจีน. สำหรับศัพท์เฉพาะของฟิลด์เท่านั้น ดูที่ ผู้รับผลประโยชน์ของธนาคาร.