공급업체의 은행 수취인 확인

중국 공급업체에 결제하기 전에 최종 수취인을 식별하고 해당 지급인이 계약서에 명시된 판매자와 어떻게 연결되는지 증명하십시오. 가장 안전한 파일은 여러 영문 이름이 비슷해 보이는 것뿐만 아니라, 재무팀이 추측 없이 중국 등록 회사, 계약 당사자, 세금계산서 발행자, 수령 계좌 및 은행 관할권을 추적할 수 있는 파일입니다.

이 가이드는 초기 지급인 설정 또는 첫 번째 송금 전에 제시된 수취인을 다룹니다. 모든 관련 법인, 홍콩 법인, 수출 대행사 또는 징수 계정을 사기성으로 간주하지는 않습니다. 이러한 구조는 상업적 이유로 존재할 수 있습니다. 핵심 통제 방안은 구조를 공개하고 관계를 문서화하며 해당 법인에 결제하는 것이 구매인의 판매자에 대한 의무 이행에 유효한지 결정하는 것입니다.

수취인 확인은 관계 테스트입니다

은행 서한은 누군가가 계좌 세부 정보를 제공했음을 보여줄 수 있습니다. 그러나 그 자체로는 누가 서한을 보냈는지, 계좌가 여전히 명시된 실체에 의해 관리되고 있는지, 또는 해당 실체가 귀하의 세금계산서를 수령할 권리가 있는지를 증명하지 못합니다. 검증된 중국 회사 기록과 서명된 거래부터 시작하십시오. 더 광범위한 결제 전 회사 확인 재무팀이 은행 경로를 검토하기 전에 법적 상대방을 확립해야 합니다.

본토 중국 단위 RMB 정산 계좌의 경우, 중국 인민은행의 공공 답변 계좌 이름, 계좌 개설 증명서의 예금주 이름 및 예약된 회사 또는 재무 도장의 이름은 일치해야 한다고 명시합니다. 또한 PBOC는 실명 계좌 개설 및 은행의 예금주 자료 검토를 설명합니다.

이는 본토 기업 계좌에 유용한 증거입니다. 그러나 이는 구매인이 홍콩 회사의 소유권, 외화 수령 arrangement, 징수 대리인 또는 라틴 문자 기반 수취인 표시를 추론할 수 있는 규칙이 아닙니다. 이러한 항목들은 각각의 문서적 연결 고리가 필요합니다.

5개 노드 결제 맵 구축

개별 필드를 검사하기 전에 이 5가지 항목을 한 시트에 정리하십시오:

1. 등록 공급업체: 회사 기록에서 얻은 중국어 법적 명칭, 통합사회신용코드(USCC), 상태 및 등록 관할권.
2. 계약 판매자: 구매 의무, 사양, 구제 조치 및 서명을 수락한 실체.
3. 세금계산서 발행자: 상업송장 또는 해당되는 경우 중국 부가가치세(VAT) 청구서에 판매자로 명시된 법인.
4. 최종 수혜자: 수취 대상은 수혜 은행이나 대리 은행이 아닌 계좌 소유자입니다.
5. 은행 관할권: 수취 은행의 국가 또는 지역과 모든 중개 경로를 의미합니다.

문서가 연결 관계를 설명하는 경우에만 선을 그으십시오. 노드 1부터 4까지의 정확한 일치는 가장 간단한 구조입니다. 계약 판매자와 수혜자가 다른 경우 다음 관계로 레이블을 지정하십시오: 모회사, 자회사, 공통 소유자 계열사, 수출 회사, 공개 공장, 지급 대행사, 플랫폼 수집 계좌 또는 기타. 그런 다음 해당 레이블에 대한 증거와 승인을 첨부하십시오.

송장을 그 기능 이상으로 사용하지 마십시오. 국가세무국의 현재 송장 시행 규칙 송장 필드는 완전하고 진실해야 하며, 실제 사업 내용과 일치하지 않는 판매자, 품목 또는 금액을 기술하는 것은 해당 사업과 불일치하는 것으로 간주합니다. 이는 파일에 중국 부가가치세(VAT) 송장이 있을 때 거래 정산을 지원합니다. 수출 상업 송장은 서로 다른 역할을 수행하며, 어느 문서도 단독으로 은행 계좌 통제권을 증명하지 않습니다.

필드를 혼합하지 않고 전신 지시사항을 읽으십시오

수혜자 또는 계좌 소유자 이름

이는 귀사의 은행이 입금하도록 요청받는 실체입니다. 표시된 정확한 문자(구두점 및 약어 포함)를 그대로 유지하십시오. 지시사항에 라틴 문자가 사용되는 경우, 해당 중국어 법인명과 두 실체를 연결하는 문서를 요청하십시오. 외형적으로 유사한 번역은 신원 확인 키가 될 수 없으므로, 기업 매칭에는 중국어 명칭과 USCC(통일사회신용코드)를 사용하십시오.

계좌 번호

이 번호는 민감한 금융 데이터로 취급하십시오. 관리되는 벤더 마스터 프로세스를 통해 비교하고, 편집 권한을 제한하며, 전체 은행 좌표를 광범위한 이메일 스레드나 승인 코멘트에 붙여넣지 마십시오. 이 번호는 문서 간에 내부적으로 일관되더라도 잘못된 실체에 속할 수 있으므로, 이름 및 관계 검토를 대체할 수 없습니다.

수혜 은행, 지점 및 SWIFT/BIC

이는 수취 기관과 경로를 식별합니다. 은행 명칭, BIC, 지점 위치 및 수혜자 주소가 상호 타당한지 확인하되, 은행의 법인명과 계좌 소유자를 혼동하지 마십시오. 축약된 명칭, 비표준 필드 배치 또는 해석할 수 없는 경로 지시사항이 있는 경우 귀사의 은행에 해결을 요청하십시오.

중개 은행 또는 대리 은행

대리 은행은 다른 통화나 관할권에서 결제를 중계할 수 있습니다. 그 존재가 공급업체의 수혜자가 됨을 의미하지는 않습니다. 귀하의 5노드 맵은 최종 수취 당사자를 별도로 명시해야 하므로, 합법적인 중개 은행이 거짓 불일치를 초래하지 않도록 하고, 숨겨진 제3자 수령인이 경로 인프라로 오인되지 않도록 해야 합니다.

이름 비교를 세 가지 계층에서 실행하십시오

계층 1: 정확한 법인명 일치

본토 공급업체의 자체 법인 계좌의 경우, 수혜자 뒤에 있는 중국어 법인명을 영업허가증, 회사 기록, 계약서 및 송장과 비교하십시오. 또한 시나 성을 비교하십시오. 두 기업이 유사하게 번역된 명칭을 가질 수 있기 때문입니다. 은행 표시의 경미한 축소는 정확히 일치하는 것으로 silently 간주하지 말고 기록하십시오.

계층 2: 동일 실체의 라틴 문자 표기

중국 기업의 공식 등록 명칭은 일반적으로 중국어로 되어 있으며, 국제 전신 송금에서는 음역, 번역 또는 축약된 라틴 문자 명칭이 표시될 수 있습니다. 공급업체에게 서면 지급 지시사항이나 은행 발행 계좌 문서에 두 명칭을 모두 기재하고 USCC를 포함하도록 요청하십시오. 그런 다음 주소, 은행 관할권 및 거래 문서를 비교하십시오. 영어 단어가 공급업체 웹사이트 브랜드와 유사하다는 이유만으로 승인하지 마십시오. 공급업체 명칭이 송장과 일치하지 않음 별개의 문서 명칭 문제를 설명합니다.

계층 3: 진정으로 다른 법인

수익자가 다른 회사인 경우, 그 차이를 단순한 표기 오류로 치부하지 마십시오. 해당 회사, 관할 구역, 가능한 경우 소유자 또는 통제자, 그리고 판매에서의 역할을 식별하십시오. 판매자가 명시된 주문에 대해 명시된 금액을 이 entity가 수령하도록 승인하고 지급의 효과를 설명하는 계약 조항, 부속서, 또는 서명된 지급 지시서를 확보하십시오. 중요 자산 이전의 경우, 자격을 갖춘 자문가가 구매자의 관할 구역에서 계약상, 세무상, 관세상, 제재 관련 및 회수상의 결과를 확인하도록 하십시오.

지급 구조를 분류한 후 특정 취약점을 해결하십시오

중국 본토 판매자가 자신의 중국 본토 법인 계좌로 이것이 가장 짧은 경로입니다. 검증된 entity 기록, 서명된 계약서, 송장, 통제된 출처에서 얻은 은행 세부 정보, 그리고 독립적인 확인을 보관하십시오. 여전히 설명되지 않는 도시, entity 또는 이름의 차이는 조사하십시오.

중국 본토 판매자가 공개된 홍콩 또는 해외 계열사로 계열사의 등록 기록, 소유권 또는 통제 연결성, 서면 수금 권한, 송장 및 계약 처리 방식, 그리고 지급이 중국 본토 판매자의 채권을 소멸시킨다는 명확한 진술을 요청하십시오. 공유 브랜드, 이메일 도메인, 이사 성씨 또는 영업사원의 확언은 관계 증빙 서류가 아닙니다.

무역 또는 수출 회사가 소개한 공장 실제로 재화를 판매하고 보증, 인도 및 구제 의무를 부담하는 entity가 누구인지 결정하십시오. 생산이 다른 공장에서 이루어지더라도 수익자는 계약상 무역 회사일 수 있습니다. 기계가 있는 건물을 whichever 고집하며 지급하는 것은 잘못된 통제이며, 올바른 통제는 공개된 법적 및 상업적 사슬과 지급을 일치시키는 것입니다.

제3자 수금 회사 또는 지급 대리인 누가 언제 어떤 계약 하에, 어느 송장에 대해 임명했는지, 그리고 수금 계좌가 해당 대리인 명의로 되어 있는지 문의하십시오. 수수료, 환불, 분쟁 및 지급 소멸 사항을 서면으로 확인하십시오. 설명되지 않은 무관한 entity는 관계를 스스로 추측하라는 초대라기보다는 보류 사유입니다.

개인 계좌, 직원, 소유자 또는 친구 이를 일반적인 B2B 단축 경로로 정상화하지 마십시오. 이체를 보류하고 법인 경로를 요구하거나, 문서화되고 전문적으로 검토된 예외 사항을 요구하십시오. 개인 수금은 상업적 연락이 진실하더라도 지급 증거, 세무 처리, 회수, 제재 스크리닝 및 내부 통제를 복잡하게 만들 수 있습니다.

독립적인 채널을 통해 수취인을 확인하십시오

지시 도착 전에 이미 확립된 전화번호나 채널을 사용하여 권한 있는 공급업체 연락처와 핵심 필드를 두 번째 직원이 확인한 후에만 새로운 수익자를 설정하십시오. 은행 세부 정보가 포함된 동일한 이메일에서만 제공된 전화번호, QR 코드, 링크 또는 신규 연락처를 사용하지 마십시오. 전체 계좌 번호를 불필요하게 반복하지 않고도 법적 수익자, 은행, 계좌 끝자리 숫자, 통화, 주문 참조 번호 및 모든 제3자 관계를 확인하십시오.

FBI 인터넷 범죄 신고 센터는 비즈니스 이메일 침해 자금 이체를 목표로 한 사기로 간주하며, 계정 정보 변경 시 보조 채널 또는 2단계 인증을 권장합니다. 영국 국가 사이버 보안 센터는 실시간 지급 전환 사례 를 게시했는데, 이는 조작된 공급업체 세부 정보가 신규 및 업데이트된 수취인에 대한 기존 연락처 전화 통제를 초래한 사례입니다.

기존 공급업체가 갑자기 은행 세부 정보를 변경하는 경우, 해당 메시지를 일반적인 온보딩으로 취급하지 마십시오. 중국 공급업체의 은행 세부 정보 변경에서 기술된 별도 사고 절차를 사용하십시오. 메시지를 보존하고, 알려진 사람들에게 독립적으로 연락하며, 자금이 이동했을 가능성이 있는 경우 즉시 발송 은행에 개입하십시오.

다른 검토자가 이를 재현할 수 있도록 승인을 작성하십시오

유용한 재무 메모는 간결하고 구체적이어야 합니다: "[정확한 수취인]에게 [은행 관할권]에서 송금하며, 참조 번호는 [참조번호]입니다. 계약된 판매자는 [법인명]입니다. 수취인은 동일 법인 또는 [문서 및 날짜]에 의해 승인된 별도 식별된 자회사나 대리인입니다. 이름은 [중국 법인명과 USCC]로 매핑되었습니다. 세부 사항은 [날짜]에 [기존 채널]을 통해 [검토자]가 확인했습니다. 남은 조건: [항목 또는 없음]."

관계와 독립적 확인이 모두 완료된 경우에만 승인하십시오. 지정된 문서가 해제 전에 도착해야 하는 경우 조건부 승인을 사용하십시오. 최종 수취인이 불분명하거나, 개인 또는 관련 없는 계좌가 허용된 예외를 갖추지 않았거나, 공급자가 독립적 확인을 거부하거나, 재무 담당자가 이 법인에 대한 지급이 판매자의 청구서를 어떻게 정산하는지 설명할 수 없는 경우 보류하십시오.

이 기록은 공급자가 의무를 이행할 것임을 보장하지 않으며, 은행이 실수로 송금된 금액을 회수할 것임을 보장하지도 않고, 해당 arrangement이 모든 지역에서 법적 또는 세무적으로 준수됨을 보장하지도 않습니다. 이는 지급 경로를 가시화합니다. 금액, 청구서, 승인 및 증거 보존과 관련된 최종 해제 순서에 대해서는 다음을 사용하십시오. 중국 공급자 전신송금 확인 사항. 필드 용어만 참조하려면 다음을 보십시오. 은행 수취인.