Bankunterlagen chinesischer Unternehmen
Unterscheiden Sie alte Kontoeröffnungsgenehmigungen, Angaben zum Basiskonto und Bankbestätigungen. Offizielle Leervordrucke helfen beim Abgleich der Unternehmensdaten.
Suchen Sie nach dem chinesischen Firmennamen oder USCC und gleichen Sie das Unternehmen mit Ihrem Lieferanten ab.
Ihr Lieferant erklärt, dass er keine neue Kontoeröffnungsgenehmigung vorlegen kann. Stattdessen schickt er ein kurzes chinesisches Dokument mit der Überschrift 基本存款账户信息. Dieser Wechsel ist für sich genommen kein Warnsignal: Die Reform chinesischer Unternehmenskonten hat die frühere Genehmigungspflicht abgeschafft.
Entscheidend ist, welches Dokument Sie erhalten haben und welches Konto es beschreibt. Eine alte Eröffnungsgenehmigung, Angaben zum Basiseinlagenkonto und ein Bankschreiben sind unterschiedliche Unterlagen. Keine davon beantwortet allein vollständig, ob eine vorgesehene Zahlung autorisiert ist.
Dieser Leitfaden behandelt Unterlagen zu Unternehmenskonten in Festlandchina. Er erklärt chinesische Feldbezeichnungen, den Unterschied zwischen Kontonummern und Verwaltungsreferenzen sowie abgleichbare Unternehmensdaten. Er bietet keine öffentliche Abfrage privater Kontoinhaberschaft.
Die Genehmigung wurde abgelöst
Die People's Bank of China führte 2019 die Reform der Unternehmenskonten ein. Für die erfassten Unternehmen wechselten Grund- und temporäre Konten vom Genehmigungs- zum Registrierungsverfahren; die Zentralbank stellte dafür keine Kontoeröffnungsgenehmigungen mehr aus. Die offizielle Mitteilung mit Kontoverwaltungsregeln von 2019 erläutert die Änderung.
Die Umsetzung erfolgte schrittweise. Die Mitteilung der Bank of China vom Februar 2019 beschreibt die Ausweitung auf Jiangsu und Zhejiang sowie die geplante Einführung in weiteren Regionen im selben Jahr. Ein regionales Datum aus einem älteren Artikel ist deshalb kein einheitlicher Starttermin für ganz China.
Englische Erläuterungen aus dieser Zeit bleiben als historische Einordnung nützlich. Der China-Briefing-Artikel vom Mai 2019 beschreibt beispielsweise die Umsetzung in Peking und Shanghai. Das erklärt, weshalb ältere Lieferantenchecklisten noch eine Genehmigung verlangen, die neuere Unternehmen nicht mehr erhalten können.
Die Reform beseitigte nicht die Identitätsprüfung der Banken. Die Zentralbankregeln verlangen, Unternehmensunterlagen und Kontoeröffnungsabsicht zu prüfen. „Die Genehmigungen wurden abgeschafft“ beantwortet eine Frage zum Dokumenttyp. Das vorgeschlagene Konto oder eine Zahlungsanweisung sind dadurch nicht automatisch bestätigt.
Drei Dokumentarten unterscheiden
| Dokument | Aussagebereich | Nächster Prüfpunkt |
|---|---|---|
| 开户许可证 – Kontoeröffnungsgenehmigung | Dokument des früheren Genehmigungssystems oder für einen Kontoinhaber außerhalb der Unternehmensreform. | Betroffene Einheit, Konto und Ausstellungsdatum dieser Kopie. |
| 基本存款账户信息 – Angaben zum Basiseinlagenkonto | Identifizierende Angaben zum Basiskonto des Unternehmens. | Ob es das für die geplante Transaktion relevante Konto beschreibt. |
| Kontoschreiben oder Bestätigung einer Bank | Die Angaben und Aussagen, die die benannte Bank tatsächlich macht. | Bestätigter Sachverhalt, Stichtag und Möglichkeit zur Dokumentprüfung. |
Für die dritte Kategorie gibt es weder einen einheitlichen englischen Titel noch ein allgemeines Layout. „Bank certificate“ kann eine Kontodatenbestätigung, eine Saldenbescheinigung oder ein anderes Bankdokument meinen. Klären Sie den Zweck und lesen Sie den tatsächlichen Wortlaut. Eine Saldenbestätigung ist nicht automatisch eine Zahlungsanweisung.
Bei alten Genehmigungen bewahren Sie Ausstellungsdatum und genaue Inhaberbezeichnung auf. Eine Kopie kann historische Kontodaten erklären, ersetzt aber keine aktuelle Bestätigung. Umgekehrt sollte ein nach der einschlägigen Reform gegründeter Lieferant nicht allein deshalb abgelehnt werden, weil er keine neu ausgestellte alte Unternehmensgenehmigung vorlegen kann.
Bei anderen Organisationsformen zählt der Anwendungsbereich. Die öffentliche Antwort der Zentralbank von 2021 zur Rücksetzung von Abfragepasswörtern unterscheidet Unternehmen von anderen Organisationen. Sie fordert Käufer nicht auf, Lieferantenpasswörter zurückzusetzen. Sie zeigt, weshalb Unternehmensregeln nicht ungeprüft auf sämtliche Kontoinhaber übertragen werden dürfen.
Die Felder des Basiskontos lesen
Der offizielle Leervordruck unten ist kurz. Seine einfache Gliederung trennt Inhaber, Bankkonto, Bank, Vertreter und Verwaltungsreferenz des Basiskontos. Zur Erklärung des Aufbaus muss keine Kontonummer erfunden werden.
| Chinesisches Feld | Bedeutung | Abgleich |
|---|---|---|
| 账户名称 | Kontoinhaber | Benannter Rechtsträger im Vergleich mit Unternehmens- und Transaktionsunterlagen. |
| 账户号码 | Bankkontonummer | Die im kontrollierten Zahlungsprozess übermittelten Kontodaten. |
| 开户银行 | Kontoeröffnende Bank | Zum Konto gehörende Bank- und Filialangaben. |
| 法定代表人（单位负责人） | Gesetzlicher Vertreter oder verantwortliche Person | Genannte Funktion und Person unter Berücksichtigung des Dokumentdatums. |
| 基本存款账户编号 | Referenz des Basiseinlagenkontos | Verwaltungsreferenz, getrennt von der Empfängerkontonummer. |
Die Basiskontoreferenz gehört nicht automatisch in das Feld für das Empfängerkonto. Der Vordruck weist ihr bewusst ein eigenes Feld zu. Laut Zentralbankregeln ersetzt sie die frühere Genehmigungsreferenz, nicht die für Überweisungen verwendete Bankkontonummer.
Der USCC des Unternehmens ist wiederum eine eigene Kennung. Nutzen Sie ihn zum Abgleich des registrierten Unternehmens, nicht als Ersatz für Bankfelder. Eine Tabellenspalte „Registrierungs-/Kontonummer“ fördert Übertragungsfehler, weil sie verschiedene Zwecke vermischt. Beschriften Sie Unternehmenscode, Kontonummer und Dokumentreferenz separat.
Lesen Sie das Datum auch bei vertrautem Layout. Änderungen des Firmennamens oder Vertreters können eine ältere Kopie für die aktuelle Prüfung unvollständig machen. Entsprechende Änderungen werden nach den Regeln über die kontoeröffnende Bank bearbeitet und können neue Basiskontoinformationen auslösen. Lassen Sie den Lieferanten ein geeignetes aktuelles Dokument beschaffen, statt selbst einen alten Scan zu korrigieren.
Das Konto für diese Zahlung
Ein Basiskontodokument beschreibt nicht unbedingt sämtliche Konten des Unternehmens. Das Regelwerk kennt weitere Kategorien von Abwicklungskonten. „Wir haben nur ein Basiskonto“ bedeutet daher nicht „Wir haben nur ein Bankkonto“.
Denken Sie an einen hypothetischen Lieferanten, der Angaben zu einem inländischen Basiskonto schickt, während die Zahlungsanweisung ein anderes Empfängerkonto nennt. Erklären Sie das zweite Konto nicht schon deshalb für falsch, weil es im ersten Dokument fehlt. Verlangen Sie Nachweise für das tatsächlich vorgeschlagene Konto und lassen Sie den Zahlungsweg von Ihren Bankfachleuten einordnen.
Umgekehrt bestätigt ein Dokument für ein Konto kein anderes. Gleichen Sie Inhaber, Nummer, Bank und gegebenenfalls Währungsangaben mit der geprüften Anweisung ab. Fehlt ein notwendiges Feld, halten Sie die Lücke fest. Schweigen ist keine Bestätigung.
Auch der Name der Bank selbst kann auf einem Schreiben oder einer Überweisungsanweisung hervorgehoben sein. Klären Sie, ob eine Zeile den Empfänger, dessen Bank oder eine zwischengeschaltete Bank bezeichnet. Die Bank ist nicht der Warenverkäufer. Bei unklarem Formular oder gekürztem Namen fragen Sie vor der Eingabe der Zahlungsdaten Ihre Bank.
Unternehmen und Dokument abgleichen
Beginnen Sie mit dem chinesischen Rechtsnamen und USCC des Lieferanten. Die Unternehmenssuche hilft, die Festlandgesellschaft zu identifizieren und verfügbare Registerdaten zu lesen. Stehen die Kennungen nur auf einem Lizenzbild, bietet die Geschäftslizenzprüfung einen Einstieg in diesen Abgleich.
Begrenzen Sie die Aussage des Ergebnisses. Ein Treffer im Unternehmensregister authentifiziert weder das Bankschreiben noch den aktuellen Kontostatus und beweist nicht, dass der E-Mail-Absender das Konto kontrolliert. Er klärt die Identität, die für eine sinnvolle Bewertung des Finanzdokuments nötig ist.
Beispielsweise kann der chinesische Inhabername dem Verkäufer entsprechen, während die lateinische Zahlungsanweisung eine Kurzform verwendet. Verlangen Sie den dokumentierten Zusammenhang. Eine ähnlich klingende englische Marke reicht nicht, doch Satzzeichen oder Wortreihenfolge allein beweisen ebenfalls keine andere Firma.
Ist der Inhaber ein anderer Rechtsträger, nutzen Sie die Prüfung des Zahlungsempfängers. Sie behandelt dessen Beziehung zum Kauf. Die Dokumenterkennung in diesem Artikel kann nicht feststellen, ob eine Zahlung an ein anderes Unternehmen Ihre Verpflichtung gegenüber dem Verkäufer erfüllt.
Geeignete Nachweise anfordern
Benennen Sie Konto und Zweck der benötigten Bestätigung. Die bloße Bitte um „das Bankzertifikat“ lässt offen, ob Basiskontodaten, ein Bankschreiben oder Zahlungsanweisungen gemeint sind. Eine klarere Anfrage lautet:
Bitte senden Sie ein aktuelles, von der Bank stammendes Dokument mit dem Inhaber und dem für die Zahlung zu [Bestellreferenz] vorgeschlagenen Konto. Erläutern Sie, ob dies das Basiseinlagenkonto Ihrer Gesellschaft oder ein anderer Empfangsweg ist. Falls die Zahlungsanweisung einen englischen Namen verwendet, belegen Sie dessen Zuordnung zur chinesischen juristischen Person. Wir bestätigen die Anweisung über unseren bestehenden Kontaktkanal.
Stimmen Sie die Anfrage mit Ihrer Finanzabteilung und der Empfängerbank ab. Die Bank kann vor einer Auskunft die Zustimmung ihres Kunden verlangen; verfügbare Dokumente hängen vom Dienst ab. Fordern Sie keine Onlinebanking-Zugangsdaten, Abfragepasswörter oder unnötigen persönlichen Ausweise für den Einkauf an.
Bei Verlust einer alten Genehmigung können Unternehmen nach den Regeln von 2019 bei der kontoeröffnenden Bank einen Ausdruck der Basiskontoinformationen anstelle eines Ersatzes für die frühere Genehmigung beantragen. Das ist ein konkreter nächster Schritt, wenn lediglich eine veraltete Dokumentanforderung das Problem verursacht.
Bewahren Sie vollständige Bankverbindungen in der zugriffsbeschränkten Zahlungsakte auf. Allgemeine Lieferantennotizen können auf ein kontrolliertes Dokument oder eine teilweise verdeckte Kontoreferenz verweisen. Ein breit verteilter Kontoauszug verbessert die Identitätsprüfung nicht und kann fremde vertrauliche Transaktionen offenlegen.
Das Ergebnis präzise festhalten
Eine brauchbare Notiz nennt Dokument, Aussteller, Datum, verglichene Unternehmensidentität und betroffenes Konto. Danach trennt sie Übereinstimmungen von offenen Punkten. „Firmenname stimmt mit dem Register überein; Kontobeleg betrifft das vorgeschlagene Empfängerkonto; unabhängige Bestätigung der Anweisung steht aus“ ist klarer als „Bank geprüft“.
Schließen Sie notwendige Konto- und Zahlungsbestätigungen über etablierte Kanäle ab. Bei Änderungen nutzen Sie das gesonderte Verfahren für geänderte Bankdaten. Ein neueres PDF ersetzt nicht automatisch ein freigegebenes Konto, nur weil es ein bekanntes Logo oder einen vertrauten Stempel trägt.
Die Dokumenterkennung soll helfen, den passenden Nachweis anzufordern. Lehnen Sie einen Lieferanten nicht wegen einer überholten Genehmigung ab. Schreiben Sie einem modernen Kontoinformationsblatt aber auch nicht mehr Aussagekraft zu, als Felder und Herkunft tragen.